В Казахстане планируют создать Центрального актуария – независимый специализированный институт, который станет единым центром актуарной экспертизы для страхового рынка и пенсионной системы, сообщает Cronos.Asia.
Инициатива предусмотрена проектом Программы развития страхового рынка до 2030 года, который разрабатывается Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком с участием представителей отрасли и экспертного сообщества.
Создание независимого актуарного центра также предусмотрено в подготовленном АРРФР консультативном документе по реформированию страхового законодательства. Регулятор связывает инициативу с необходимостью повысить объективность расчетов страховых тарифов и резервов, а также качество оценки финансовой устойчивости страховых организаций.
По состоянию на начало 2026 года в стране насчитывалось 69 лицензированных актуариев. Для сравнения, весь страховой рынок представлен 25 страховыми организациями, в том числе десятью компаниями по страхованию жизни.
Актуарии рассчитывают вероятность наступления страховых событий, оценивают будущие обязательства страховщиков, определяют достаточность резервов и участвуют в формировании тарифов.
В Казахстане страховая компания не может осуществлять деятельность без лицензированного актуария в штате. При этом расчеты страховых тарифов также должны производиться специалистом с соответствующей лицензией.
По мере усложнения страховых продуктов и развития пенсионных инструментов объем такой работы увеличивается.
Дополнительные требования появились и после перехода к международному стандарту финансовой отчетности IFRS 17 "Договоры страхования". Действующие нормативы предусматривают оценку страховых обязательств в соответствии с МСФО 17, при этом непосредственные расчеты осуществляет актуарий.
Для всего рынка хотят установить единые подходы
Одна из главных задач Центрального актуария – сформировать единые методологические подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств.
Сейчас расчеты проводят актуарии отдельных страховых организаций. Новый институт должен создать общую независимую аналитическую основу, чтобы используемые рынком показатели были сопоставимыми.
Это особенно важно при расчете долгосрочных обязательств, где необходимо учитывать большое количество факторов – от частоты страховых случаев до инфляции, продолжительности жизни и будущего объема выплат.
Центральный актуарий должен также проводить независимую оценку финансовой устойчивости страхового сектора и пенсионной системы.
Новый институт подключат к расчету обязательных страховок
Еще одной функцией станет участие в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.
Центральный актуарий должен анализировать фактический уровень рисков и будущих выплат и на этой основе определять, насколько экономически обоснован действующий тариф.
Это позволит учитывать изменение аварийности, количества страховых случаев, средней стоимости выплат и других параметров, влияющих на себестоимость страхования.
В Казахстане сейчас действуют восемь обязательных и десять вмененных видов страхования. Одновременно в рамках программы до 2030 года власти рассматривают изменение самого подхода к обязательному страхованию.
Таким образом, Центральный актуарий может стать одним из основных аналитических инструментов при дальнейшем пересмотре тарифов.
Создадут единый массив обезличенных данных
Для расчетов планируется сформировать единый отраслевой массив обезличенной информации.
Система Центрального актуария будет интегрирована с Единой страховой базой данных, где аккумулируются сведения по договорам страхования, страховым случаям и выплатам.
Сейчас функции организации по формированию и ведению Единой страховой базы данных выполняет АО "Государственное кредитное бюро". Законодательство предусматривает хранение в базе информации по договорам обязательного и добровольного страхования, перестрахованию и произведенным выплатам.
Использование большого массива реальной статистики должно сделать расчеты точнее: вместо данных отдельной компании можно будет анализировать ситуацию по всему рынку.
На основании собранной информации Центральный актуарий должен ежегодно формировать актуарный отчет и независимую аналитику.
В них планируется отражать ситуацию с:
- страховыми тарифами;
- размером и достаточностью резервов;
- рисками страховых организаций;
- долгосрочными обязательствами;
- устойчивостью страхового и пенсионного рынков.
Такая аналитика должна использоваться не только регулятором, но и участниками рынка при разработке новых продуктов и долгосрочном планировании.
Страховой рынок уже вырос до 4,4 трлн тенге
Необходимость более развитой актуарной инфраструктуры возникает на фоне быстрого увеличения самого страхового сектора.
По состоянию на 1 июля 2026 года активы страховых организаций Казахстана достигли 4,4 трлн тенге, увеличившись с начала года на 13,4%. За первое полугодие страховщики собрали 858,3 млрд тенге премий.
Для сравнения, на начало года активы составляли около 3,9 трлн тенге, а за весь 2025 год рынок собрал порядка 1,7 трлн тенге страховых премий.
По мере роста объемов страхования увеличиваются и обязательства компаний перед клиентами, а значит, возрастает значение точного расчета резервов и рисков.
Центральный актуарий займется и подготовкой специалистов
Отдельным направлением станет развитие самой актуарной профессии.
Новый институт планируется привлечь к созданию профессиональных стандартов, развитию образовательных программ и формированию национального реестра актуариев.
Это актуально с учетом относительно небольшого количества специалистов – всего 69 лицензированных актуариев на весь рынок. Сам регулятор отмечает, что подготовка таких специалистов занимает длительное время, а ограниченное число профессионалов сдерживает возможности для развития независимой экспертизы и сложных страховых продуктов.
Часть расходов на подготовку кадров предполагается финансировать за счет доходов Центрального актуария от оказания профессиональных услуг.
Что изменится для страхового рынка
Создание Центрального актуария фактически означает появление единого независимого центра, который сможет проверять, насколько страховые тарифы соответствуют реальному риску и будущим выплатам.
Для регулятора это даст дополнительный инструмент контроля финансовой устойчивости страховщиков.
Для самих страховых компаний – единую методологию и более качественную отраслевую статистику.
Для клиентов потенциальный эффект должен проявиться прежде всего в более обоснованных тарифах: стоимость обязательной страховки должна определяться не только исторически установленными коэффициентами, но и актуальными данными о реальном уровне риска.
При этом инициатива пока находится на стадии проекта Программы развития страхового рынка до 2030 года. Конкретная организационно-правовая форма Центрального актуария, сроки начала его работы и подробный перечень полномочий должны быть закреплены при дальнейшей реализации страховой реформы.
Ранее Cronos.Asia разбирался, Казахстан финансирует ликвидацию последствий ЧС, почему страхование пока не справляется со своей функцией и что нужно сделать, чтобы это изменить?