В Северо-Казахстанской области вынесен приговор по делу о систематической выдаче займов под проценты без необходимой лицензии. Департамент Агентства по финансовому мониторингу установил 78 эпизодов, а полученный от этой деятельности доход оценил в 774 млн тенге, сообщает Cronos.Asia.
По версии следствия, Ростовщиков Е.В. предоставлял деньги преимущественно гражданам, которые остро нуждались в средствах и не могли получить банковское финансирование. В качестве обеспечения использовались квартиры, дома, автомобили и другое имущество.
Суд также постановил обратить в доход государства шесть квартир, автомобиль Toyota RAV4, мотоцикл Kawasaki KLX250 и пакет ценных бумаг стоимостью около 280 млн тенге. Приговор пока не вступил в законную силу.
Займы оформляли по двум схемам
АФМ описало два основных способа оформления таких сделок.
В первом случае стороны заключали у нотариуса договор займа, однако в документе отражалась не только сумма, которую человек реально получал на руки, но и проценты за весь предполагаемый период пользования деньгами.
Например, из материалов судебного процесса следует, что одна из заемщиц получила около 500 тыс. тенге и должна была ежемесячно выплачивать по 30 тыс. тенге процентов, тогда как в нотариальном договоре сумма возврата была зафиксирована уже на уровне 860 тыс. тенге. Другая женщина, по ее словам, фактически получила около 2–2,6 млн тенге, однако в документах с учетом будущих процентов фигурировали 4,3 млн.
В обеспечение обязательств оформлялся залог недвижимости или другого имущества.
Вторая схема была более сложной – заем внешне оформляли как продажу имущества.
Формально заемщик якобы продавал кредитору квартиру, дом или другой актив. Однако, по данным АФМ, деньги именно за покупку имущества фактически не передавались: полученная человеком сумма являлась займом, а само имущество служило его обеспечением.
После погашения задолженности договор купли-продажи расторгался, и объект возвращался прежнему владельцу.
Деньги давали тем, кому отказывали банки
Следствие установило 78 подобных эпизодов.
Как отмечает АФМ, значительная часть клиентов обращалась к частному кредитору после того, как не могла получить финансирование в банке.
Более подробные сведения из судебного процесса приводит североказахстанское издание Qazaqstan Media. По его данным, Ростовщиков выдавал займы с 2016 по 2025 год, а размер ежемесячного вознаграждения по отдельным сделкам составлял от 3% до 10% суммы долга. Для привлечения клиентов использовались рекомендации и объявления в интернете.
Один из свидетелей, например, рассказывал, что получил 1,18 млн тенге и ежемесячно должен был перечислять около 62 тыс. тенге. После проблем с бизнесом и прекращения платежей возник спор вокруг заложенного дома.
Сам подсудимый называл это взаимопомощью
Ростовщиков вину не признал.
В суде он утверждал, что частные предприниматели нередко помогают друг другу деньгами и что часть средств выдавалась им без вознаграждения.
Однако суд пришел к другому выводу. Ключевое значение имел систематический характер операций и извлечение дохода.
По данным Qazaqstan Media, обвиняемый не состоял в реестре организаций, имеющих лицензию на микрофинансовую деятельность. Размер незаконного дохода суд определил значительно точнее опубликованной АФМ округленной суммы – 774 048 650 тенге.
Частный заем сам по себе не является преступлением
Важное отличие этого дела состоит в том, что казахстанское законодательство не запрещает гражданину как таковому одолжить собственные деньги другому человеку.
Проблема возникает, когда выдача денег приобретает признаки систематической предпринимательской или микрофинансовой деятельности: займы предоставляются регулярно, под вознаграждение и с целью извлечения прибыли.
Микрофинансовая деятельность в Казахстане относится к лицензируемой. С 2021 года соответствующую лицензию выдает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, причем законодательство устанавливает отдельные требования к юридическим лицам – микрофинансовым организациям, кредитным товариществам и ломбардам.
Именно поэтому наличие нотариально оформленного договора само по себе не делает систематическую профессиональную выдачу денег под проценты легальной.
Суд постановил конфисковать дорогостоящие активы
АФМ сообщило, что преступный доход использовался для приобретения дорогостоящего имущества.
По опубликованной ведомством информации, конфискации подлежат:
шесть квартир, Toyota RAV4, мотоцикл Kawasaki KLX250 и ценные бумаги стоимостью 280 млн тенге.
При этом материалы судебного процесса указывают, что перечень арестованного имущества шире. В нем фигурировали квартиры в Петропавловске и Астане, административно-бытовое здание с земельным участком, транспорт, банковские счета и ценные бумаги.
На одном из счетов, по данным Qazaqstan Media, находилось около 81,5 млн тенге. Кроме того, суд признал за 17 участниками дела право на удовлетворение гражданских исков.
Ранее сообщалось, как не остаться в зависимости "за долги", если на вас оформили мошеннический кредит.