В Казахстане намерены заметно изменить подход к надзору за микрофинансовыми организациями. Регулятор хочет сместить акцент с формального контроля на раннее выявление рисков, качество управления внутри компаний и то, насколько добросовестно они работают с заемщиками, сообщает Cronos.Asia.
Эти планы обсуждались на Центральноазиатском форуме по микрофинансированию в Алматы, который собрал представителей регуляторов, МФО, инвесторов, финтех-компаний и отраслевых объединений стран региона.
Масштаб самого казахстанского рынка за последние годы заметно вырос. Сейчас в стране работают 214 микрофинансовых организаций. За пять лет их активы увеличились почти в четыре раза и достигли 1,7 трлн тенге, а кредитный портфель – примерно 1,5 трлн тенге. Около 40% этого объема, или свыше 580 млрд тенге, приходится на финансирование предпринимателей.
При этом структура рынка стала значительно компактнее. После того как микрофинансовую деятельность полностью включили в государственный надзор, а затем сделали лицензируемой, количество участников сократилось более чем на 80%.
Теперь Агентство по регулированию и развитию финансового рынка считает базовый этап реформ завершенным и переходит к более глубокой модели надзора.
Одним из главных изменений станет усиление требований к системам управления рисками и внутреннему контролю. От МФО ожидают, что они будут самостоятельно выявлять наиболее уязвимые места своей бизнес-модели, оценивать возможные потери и учитывать эти риски при принятии управленческих решений.
Сам регулятор намерен применять риск-ориентированный подход. Это означает, что глубина надзора будет зависеть от размера организации, характера ее деятельности и уровня потенциальных проблем. Такой принцип уже закреплен среди приоритетов надзорной политики микрофинансового сектора.
Еще одним инструментом станет мотивированное суждение. Оно позволяет надзорному органу оценивать не только то, выполнена ли формальная норма, но и насколько реально работают системы контроля и управления рисками.
Параллельно Казахстан развивает институт саморегулирования для МФО и коллекторских агентств. Соответствующие правила для саморегулируемых организаций уже утверждены в 2026 году. Предполагается двухуровневая система, при которой часть контроля профессиональных стандартов и работы с обращениями перейдет самому рынку, а государственный надзор сосредоточится на наиболее рискованных организациях и системных нарушениях.
Отдельный блок реформ связан с защитой клиентов. Регулятор хочет усилить механизмы противодействия мошенническим микрокредитам, обеспечить защиту заемщиков при закрытии МФО и расширить внесудебное урегулирование споров.
Актуальность этого направления остается высокой. По данным Агентства, в июле 2026 года на микрофинансовые организации приходилось около 33,9% всех обращений граждан и компаний, связанных с деятельностью финансового рынка.
Еще одно направление – поведенческий надзор. В его рамках регулятор будет оценивать весь путь финансового продукта – от разработки и рекламы до выдачи займа, обслуживания клиента и работы с проблемной задолженностью.
Ранее сообщалось, что МФО меняют стратегию: микрокредиты ИП в Казахстане упали почти на 40%.