Казахстан утвердил Программу развития страхового рынка на 2026–2030 годы, которая предусматривает масштабную реформу отрасли – от обязательного страхования жилья до новых пенсионных и медицинских продуктов, сообщает Cronos.Asia.
Документ был утвержден 30 октября совместным постановлением Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Национального банка.
Программа включает 18 стратегических инициатив по шести основным направлениям и должна изменить как систему обязательного страхования, так и добровольные продукты, цифровые сервисы и правила работы страховщиков.
Обязательное страхование жилья от катастроф
Одним из наиболее заметных нововведений станет страхование жилья от землетрясений, наводнений, паводков и лесных пожаров.
Систему планируют внедрять поэтапно. Сначала она заработает в пилотном режиме в трех регионах, после чего ее предполагается распространить на 16 регионов Казахстана, наиболее подверженных природным катастрофам.
В программе уже указан ориентировочный размер ежегодного взноса – от 2 тыс. до 20 тыс. тенге в зависимости от уровня риска конкретного региона.
Размер страховой выплаты предлагается установить на уровне до 500-кратной суммы уплаченного взноса.
Для обеспечения устойчивости системы предполагается создать специальный Фонд обязательного страхования жилищ с участием государства.
Сейчас страхованием от природных катастроф охвачено лишь около 3,2% жилищного фонда Казахстана.
Страховой рынок вырос более чем вдвое
За последние пять лет рынок страхования в Казахстане заметно увеличился.
Активы страховых организаций выросли с 1,8 трлн тенге в начале 2021 года до 3,9 трлн тенге к началу 2026 года.
Страховые премии за этот же период увеличились с 815 млрд до 1,944 трлн тенге, а объем выплат – со 127 млрд до 461 млрд тенге.
При этом уровень проникновения страхования в экономику остается сравнительно низким.
Программа предусматривает пересмотр всей системы обязательного страхования.
Сегодня в Казахстане действует восемь обязательных классов и десять вмененных видов страхования, которые формировались в разные годы и регулируются по разным принципам.
Их планируют привести к более единой модели с риск-ориентированными тарифами.
Это должно позволить быстрее корректировать стоимость полисов в зависимости от реального уровня риска и статистики страховых выплат.
В перспективе власти также рассмотрят возможность расширения обязательного страхования на медицинские риски иностранных граждан, отдельные направления агрострахования, коммерческую недвижимость от пожаров и некоторые виды ответственности предпринимателей.
Автострахование тоже изменят
Отдельная реформа затронет обязательное автострахование.
Вместо действующей системы бонус-малус предлагается постепенно перейти к регулируемому скорингу.
Стоимость полиса сможет зависеть от индивидуального риска водителя на основе данных государственных цифровых систем и Единой страховой базы данных.
При этом страховщик должен будет объяснять клиенту, почему ему предоставлена скидка или, наоборот, установлена надбавка.
Также планируется создать единый справочник стоимости запчастей и ремонтных работ.
Для автомобилей на заводской гарантии износ при расчете выплаты применять не будут.
Потребителю хотят предоставить выбор – получить деньги либо отремонтировать машину на партнерской станции технического обслуживания.
Новые пенсионные продукты
Серьезные изменения предусмотрены и в страховании жизни.
Казахстан намерен развивать несколько типов пенсионных аннуитетов:
- гарантированные;
- инвестиционно-связанные;
- гибридные.
Гражданин сможет выбирать между стабильными пожизненными выплатами и моделями, в которых часть средств инвестируется для получения дополнительного дохода.
Сейчас пенсионные аннуитеты используют около 173 тыс. человек, хотя потенциальная аудитория вкладчиков старше 45 лет оценивается примерно в 4,6 млн человек.
ДМС станет дополнением к ОСМС
Еще одно направление – развитие добровольного медицинского страхования.
Его хотят использовать не как замену ОСМС, а как дополнительный уровень покрытия.
В частности, рассматриваются продукты, покрывающие стоматологию, диагностику, лечение в частных клиниках и медицинский туризм.
Также предполагается создать стимулы для работодателей, особенно малого и среднего бизнеса, которые впервые приобретают ДМС для сотрудников.
Сейчас добровольным медицинским страхованием в Казахстане охвачено менее 1 млн человек, то есть менее 5% населения.
Страховки станут более цифровыми
Большой блок программы посвящен цифровизации.
Планируется расширить электронное оформление добровольных полисов и онлайн-урегулирование страховых случаев.
Единая страховая база данных должна стать общей цифровой инфраструктурой рынка.
Через нее будут обмениваться информацией страховщики, государственные системы и потребители.
Кроме того, планируется усилить борьбу со страховым мошенничеством и дать клиентам больше возможностей управлять собственными страховыми данными.
Появятся страховые маркетплейсы
Власти также намерены развивать платформы, где потребитель сможет сравнивать условия разных страховых компаний.
Страховые посредники должны будут более прозрачно раскрывать свои комиссии и условия продуктов.
Агенты смогут работать сразу с несколькими страховщиками, однако требования к их обучению и квалификации будут усилены.
Неформальных посредников, которые помогают гражданам получать страховые выплаты, планируют включить в специальный реестр.
Исламское страхование и новые модели для бизнеса
Программа предусматривает развитие страховых продуктов на принципах исламского финансирования.
Речь идет в том числе о такафуле и исламских страховых окнах.
Для малого и среднего бизнеса хотят расширить линейку продуктов, которые покрывают риски остановки деятельности, повреждения имущества и других непредвиденных расходов.
На рынок могут проще заходить иностранные страховщики
Еще одно направление реформы касается конкуренции.
Для филиалов иностранных страховых и перестраховочных компаний планируется упростить лицензирование и допуск на казахстанский рынок.
Основной акцент будет сделан на финансовой устойчивости, кредитном рейтинге и возможности обмена информацией между надзорными органами.
Одновременно Казахстан продолжит внедрение риск-ориентированного надзора по принципам Solvency II.
Большую часть реформ закрепят новым законом
Значительная часть изменений потребует законодательных поправок.
12 из 18 стратегических инициатив планируется реализовать через новый закон "О рынке страхования".
Проект уже предусматривает отдельный раздел об обязательном страховании жилья от землетрясений, паводков и лесных пожаров.
Власти рассчитывают внести новый закон на рассмотрение до конца 2026 года.
Ранее сообщалось, что страхование жилья может стать обязательным в Казахстане.