Куда лучше вложить деньги в Казахстане: депозиты, золото, акции?
Что выбирают казахстанцы: депозиты, золото или ценные бумаги? Решите, как сохранить и приумножить сбережения, где открыть счет и с чего начать.
Коллаж: В чем хранить свои сбережения/Cronos.Asia
При увеличении доверия граждан к банковской системе, финансовая грамотность в Казахстане еще "хромает". Поэтому Cronos.Аsia продолжает разбираться в способах и инструментах сбережения средств казахстанцев. На этот раз мы рассмотрим куда лучше вложить деньги в Казахстане: депозиты, золото или прикупить акции.
Тактика равновесия: какие инструменты сбережения доступны в РК
Казахстанский фонд гарантирования депозитов вместе с Институтом маркетинговых и социологических исследований "Elim" спросил у 4 тыс. респондентов по всему Казахстану, как они относятся к сбережениям и депозитам.
Из числе опрошенных 33% хранят сбережения на банковских депозитах. Чаще всего это жители больших городов: 42,1% живут в Алматы, еще 41,9% — в Караганде, а 37,4% — из Астаны. Подавляющее большинство респондентов (85%) хранят сбережения в тенге, а остальные – в долларах США (12%) и других иностранных валютах (2,5%).
Также выяснилось, что городские жители чаще хранят сбережения на депозитах, чем сельчане: 33,6 и 31,6% соответственно.
Вместе с тем данные Нацбанка РК показывают, что за 4 последних года года депозиты казахстанцев в национальной валюте выросли в 2,7 раза.
Если в конце 2020 года общая сумма депозитов составляла 11,4 трлн тенге, то к концу прошлого года она выросла до 18 трлн тенге.
Опрошенные нами эксперты говорят, что депозиты в тенге выросли в объеме, по трем причинам: рост деловой активности в стране, умеренно-жесткая денежно-кредитная политика и более высокая сумма гарантирования депозитов. Как мы писали ранее, она составляет до 20 млн тенге в национальной валюте и эквивалент 5 млн тенге в иностранной валюте.
Что касается остальных объектов вложения денег, то финансовые аналитики также отмечают рост и здесь. К примеру, на 1 января 2023 года общее количество брокерских счетов в Центральном депозитарии Казахстана было 963 тыс.
Ровно год спустя таких счетов стало на 1,437 млн больше, а к 1 января этого года их число достигло 3,5 млн. Кроме того, НБРК сообщил, что за 2024 год граждане Казахстана купили 71,106 тыс. мерных слитков золота.
Разумеется, эти цифры выглядят неплохо. Как минимум, потому что говорят о повышении доверия граждан к тенге и банковской системе. Но простому казахстанцу до сих пор сложно ориентироваться в финансовых "водах" республики. Поэтому он чаще всего предпочитает простые решения: либо хранит деньги дома, либо держит их на одном банковском счете. Однако специалисты по финансовому рынку считают, что таким образом подлинную "подушку безопасности" не создашь. Ее можно создать, но только если вкладывать сбережения в разные финансовые инструменты.
Поэтому в первую очередь эксперты советуют разделить деньги на две части. Первой частью будет та, которая понадобится в краткосрочный период. Ее можно держать на депозите, разделив между тенге и, допустим, "триадой" из доллара, евро и рубля. Например, у вас есть небольшие сбережения. На ежедневные нужды вы их не тратите. Тогда есть смысл сделать сберегательные вклады в тенге на два года, без пополнения и частичного досрочного снятия. Еще эксперты рекомендуют вклады с фиксированной процентной ставкой в банке, дающими стабильные проценты на сбережения. Эти проценты, конечно, могут быть ниже, чем инфляция. Но это все же более выгодно, чем просто хранить деньги дома или на текущем счете.
Поиск идеала: деньги, золото или акции
Вторую часть разделенных денег можно инвестировать в средне— и долгосрочном периоде. Например, купить акции или облигации. Вместе с государственными или корпоративными облигациями вы можете приобрести бумаги сырьевых компаний. Они считаются выгодными, потому что в период высокой инфляции сырье дает самую большую прибыль.
Также популярны инвестиции в золото. Его можно купить в физическом виде, а можно и… не покупать. Существуют так называемые ОМС — обезличенные металлические счета. Как они работают? Вы вносите на счет определенную сумму, которая потом переводится банком в соответствующее количество золота — по курсу на день открытия вами вклада. Счет здесь будет не в валюте, а в граммах золота. От его стоимости зависит и доход: чем дороже золото, тем выше цена, а значит, на вашем счете будет больше денег. К примеру, 20 марта этого года 1 грамм золота, по данным Нацбанка РК, стоил 48 803,90, а 26 марта — 48 844,23 тенге. Интересно, что 19 марта грамм золота стоил 48 226,19 тенге. Так или иначе, золото растет в цене. Вклад с ОМС можно получить в любое время: банк переведет граммы в тенге и выдаст вам деньги.
Таким образом, инвестором в Казахстане может стать любой, даже не имея больших денег. Конечно, при одном условии: инвестировать в то, что вы понимаете лучше всего. А чтобы понимать — надо все время отслеживать ситуацию там, куда вы вложили свои сбережения. Можно, конечно, воспользоваться услугами брокеров. Тем более, что, как сказано выше, количество брокерских счетов в Казахстане растет.
Однако брокерам придется платить комиссию. Если вы на это готовы, то найти сертифицированных брокеров можно найти на специализированных сайтах. Если их условия вам подойдут, открывайте брокерский счет смело. Но если вдруг вам попадется в Интернете реклама, которая сообщит что-то вроде: "Вложите свои деньги через нас, и мы гарантируем, что через месяц вы получите миллион тенге!" — вы имеете дело с мошенниками. Потому что по закону гарантирование дохода на рынке ценных бумаг в Казахстане запрещено. Даже если все у них выглядит красиво, мошенниками от этого они быть не перестанут.
Разбираться во всех перипетиях финансового сектора очень непросто. Однако если вы решили, что ваши деньги должны на вас работать, изучать все это придется. В конце концов, это нужно вам, а не кому-то еще.
Уважаемые читатели Cronos.Asia!
Мы ценим ваше доверие и стремимся ежедневно предоставлять вам актуальную аналитику по событиям в Казахстане, Центральной Азии и мире. Наша команда журналистов и экспертов работает для того, чтобы вы получали объективную и проверенную информацию.
Для поддержания независимости и высокого качества материалов мы полагаемся на вашу помощь. Если вы считаете нашу работу полезной и важной, пожалуйста, рассмотрите возможность поддержать нас финансово. Любая сумма, будь то 500 или 5000 тенге, поможет нам продолжать радовать вас качественным контентом.
Поддержать Cronos.Asia можно пройдя по ссылке: Донаты
Благодарим вас за участие и поддержку. Вместе мы делаем Cronos.Asia лучше!
С уважением,
Команда Cronos.Asia
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на cronos.asia.
Подписывайтесь на Telegram-канал Central Asia Cronos и первыми получайте актуальную информацию!