Как сохранить сбережения: проверенные способы и подводные камни

На депозитах у казахстанцев — 22,6 трлн тенге. Признаться честно, это немало. Поэтому вопросом, как сохранить сбережения — задаются многие казахстанцы, особенно в условиях нестабильной экономики и инфляции. Универсального решения нет, но есть проверенные инструменты, которые помогают минимизировать риски обесценивания денег. В первую очередь — то, что универсального средства защиты денег от инфляции не существует. Зато есть защитные инструменты, которые способны снизить риски обесценивания накоплений. Об этом — в материале Cronos.Asia.

Почему не стоит хранить деньги дома

Денежка к денежке… будет большая денежка. Так говорят в народе. Поэтому обывателю надо знать, что именно выгодно для сохранения и приумножения своих "кровных".

Но сначала — о том, чего НЕ надо делать. Хранить деньги дома — в чулках, кубышках, матрасах, подушках, плюшевых мишках и так далее.

Хранение денег "в матрасе" — популярный, но устаревший способ. Он имеет ряд существенных недостатков:

• Инфляция постепенно обесценивает наличные: при уровне инфляции 8,6% за год вы теряете покупательную способность своих сбережений. Допустим, к декабрю 2023 года вы держали в матрасе 1 млн тенге. К концу следующего года вы, вроде бы, его сохранили. Но поскольку инфляция в 2024 году составила 8,6% (это данные Бюро национальной статистики), то на этот миллион вы купили меньше, чем могли в конце 2023 года.
• Риск кражи, пожара или повреждения — деньги могут быть украдены, сожжены или испорчены детьми или домашними животными. Даже сейфы не всегда гарантируют сохранность капиталов, которые вы держите дома, от воров. Чтобы не тратить время на подбор ключа или кода, сейф (который, между прочим, тоже денег стоит) могут просто вскрыть ломом, "болгаркой" или кувалдой. И счастье в этом случае, если все это случится в ваше отсутствие.
• Соблазн потратить — деньги дома легче потратить импульсивно. Чаще всего это "что-нибудь" оказывается для вас ненужным. Но поймёте вы это только потом, и, скорее всего, будете об этом жалеть.
• Нулевой доход — деньги в матрасе никакого дохода вам не принесут. Потому что они — "мертвые". Чтобы быть "живыми", деньги должны работать и приносить вам прибыль.

То есть, рисков здесь много. Но их можно избежать, если держать свои деньги на депозите в банке.

Банковские депозиты: надежно и с процентами

Один из наиболее популярных и безопасных способов хранения — депозиты в банках Казахстана. Их преимущества:
Процентные ставки выше инфляции: до 18% годовых. Возможность выбора валюты: тенге, доллары, евро, рубли, юани.

Государственная гарантия вкладов через КФГД:

— до 20 млн тенге — по сберегательным депозитам в тенге,

— до 10 млн тенге — по другим депозитам в тенге,

— до 5 млн тенге — по депозитам в иностранной валюте.

При этом гарантия КФГД не распространяется на металлические счета физических лиц, деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках, депозитные сертификаты, депозиты юридических лиц и на депозиты, размещенные в исламских банках на территории Казахстана.

В какой валюте хранить деньги?

Лучше всего хранить свои сбережения в национальной валюте, потому что процентные ставки по депозитам здесь — выше: до 18% в банках Казахстана. В целом же эксперты рекомендуют хранить деньги в той валюте, которую вы тратите чаще всего. Ну, а поскольку все покупки жители Казахстана делают в тенге, ответ на вопрос, в чем хранить деньги, казалось бы, очевиден. Однако среди казахстанцев есть люди, у которых дети учатся за границей, и им надо оплачивать учебу. Тогда на это деньги стоит откладывать в той валюте, которая ходит в стране их обучения: рубль, доллар, евро или юань.

— В тенге — если все расходы у вас в Казахстане: ставки по депозитам высокие.

— В иностранной валюте — если вы платите за учебу или лечение за границей (например, в долларах, евро, рублях или юанях).

К слову, эксперты советуют диверсифицировать сбережения — например, 40% в тенге, 30% в долларах, 30% в евро, или по 20% — в пяти разных валютах.

Альтернативные инструменты: облигации, недвижимость и криптовалюта

Кроме депозитов, деньги также можно хранить в облигациях. При этом доход по облигациям, при развитом фондовом рынке, бывает, в среднем, выше, чем у депозита. Самыми надежными считаются государственные облигации. Покупая их, вы, тем самым, даете государству в долг. Доходность по гособлигациям ниже, но надо учесть, что у корпоративных облигаций при их высокой доходности и риски высокие.

Еще два варианта вложения денег — в недвижимость и в криптовалюту — принято считать высокодоходными. В случае с недвижимостью главное препятствие для вложения — высокий порог для входа. Что касается "крипты", то площадки для ее продажи никто не регулирует. В некоторых случаях это может выглядеть хорошо. Но можно столкнуться со взломом своего электронного кошелька, либо нарваться на мошенников. Поэтому опрошенные эксперты рекомендуют вкладывать в криптовалюту те деньги, какие вы не боитесь потерять.

Словом, способов сберечь свои деньги в Казахстане много. Самое главное — здесь не нужно знать фундаментальных основ финансового рынка. Надо просто сравнивать предлагаемые банками условия, а потом — выбирать наиболее оптимальный вариант.

Ну, а чтобы не попасться мошенникам на удочку, надо знать одно простое правило: ни одна честная финансовая структура не пообещает вам гарантированный доход. Если кто-то сулит вам через месяц баснословную прибыль — это мошенники.

Облигации

Государственные облигации — надёжный и низкорискованный способ вложения.
Корпоративные облигации — дают большую доходность, но и выше риск.

Недвижимость

Долгосрочный и стабильный актив, особенно если сдавать в аренду.
Минусы — высокая стоимость входа, низкая ликвидность.

Криптовалюта

Высокая потенциальная доходность, но и огромные риски. Нет регулирования, возможность потери средств из-за взлома или мошенничества. Вкладывайте только то, что не боитесь потерять.

Как избежать мошенников

Никакая честная организация не обещает гарантированную прибыль. Проверяйте лицензии и регистрационные данные банков и финансовых компаний. Избегайте "слишком хороших" предложений: это почти всегда обман.

Подводя итог, отметим, что сегодня у казахстанцев есть множество способов сохранить и приумножить сбережения. Главное — избегать распространённых ошибок и не верить в сказки про "гарантированный доход". Используйте банковские депозиты, диверсифицируйте активы, не пренебрегайте финансовой грамотностью — и ваши деньги будут работать на вас.

---

Уважаемые читатели Cronos.Asia!

Мы ценим ваше доверие и стремимся ежедневно предоставлять вам актуальную аналитику по событиям в Казахстане, Центральной Азии и мире. Наша команда журналистов и экспертов работает для того, чтобы вы получали объективную и проверенную информацию.

Для поддержания независимости и высокого качества материалов мы полагаемся на вашу помощь. Если вы считаете нашу работу полезной и важной, пожалуйста, рассмотрите возможность поддержать нас финансово. Любая сумма, будь то 500 или 5000 тенге, поможет нам продолжать радовать вас качественным контентом.

Поддержать Cronos.Asia можно пройдя по ссылке: Донаты

Благодарим вас за участие и поддержку. Вместе мы делаем Cronos.Asia лучше!

С уважением,
Команда Cronos.Asia

---