Рост беззалогового потребительского кредитования в Казахстане заметно замедлился после ужесточения требований к заемщикам и финансовым организациям, сообщает Cronos.Asia.
Об этом заявила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова на встрече с руководителями банков, микрофинансовых и коллекторских организаций, а также финансовыми омбудсманами.
По данным регулятора, темпы роста кредитного портфеля снизились с 14,6% в августе 2025 года до 7,5% в августе 2026-го, то есть почти вдвое.
За последние два года в Казахстане ужесточили коэффициент долговой нагрузки, запретили выдавать новые займы гражданам с просрочкой более 90 дней, ограничили максимальные суммы потребительских кредитов и снизили предельную годовую эффективную ставку вознаграждения.
Отдельной проблемой остается высокая долговая нагрузка населения. Регулятор подчеркнул, что при возникновении просрочки банки и МФО должны предлагать решения с учетом доходов и реальных финансовых возможностей заемщика, а не ограничиваться формальными ответами.
По позиции АРРФР, в первую очередь проблему клиента должна пытаться решить сама финансовая организация. Специальные подразделения по защите прав потребителей в банках и МФО должны оцениваться по тому, удалось ли фактически урегулировать спор, а не только по соблюдению сроков ответа.
За девять месяцев 2026 года Агентство рассмотрело 144,3 тыс. обращений граждан. Из них 48% касались банков, 33% – микрофинансовых организаций и 9% – коллекторских агентств.
Помимо реструктуризации задолженности, казахстанцы чаще всего жалуются на аресты и блокировку счетов, кредитные истории и мошеннические операции.
Еще одним направлением стало противодействие кредитному мошенничеству.
В стране уже действуют периоды охлаждения при оформлении займов, требование личного присутствия при получении первого кредита, дополнительные подтверждения для заемщиков младше 21 года и старше 55 лет, а также обязательная биометрическая идентификация при онлайн-кредитовании.
Кредитные бюро подключены к Антифрод-центру Национального банка, который получает данные о множественных заявках на займы в реальном времени.
По данным АРРФР, число мошеннических займов сократилось с 8,7 тыс. в 2024 году до 1,9 тыс. в 2026-м, то есть более чем в четыре раза. Ранее регулятор также сообщал, что только по итогам 2025 года банки списали около 2 тыс. кредитов, оформленных мошенническим путем.
Следующим шагом станет развитие единой цифровой платформы FinKomek. Она должна объединить весь процесс рассмотрения обращений – от подачи заявления до вынесения решения и контроля его исполнения.
Предполагается, что система сама будет направлять обращение либо в банк или МФО, либо финансовому омбудсману – в зависимости от сути проблемы и стадии ее рассмотрения.
Если финансовая организация не сможет урегулировать спор, гражданин сможет обратиться к омбудсману через тот же канал.
АРРФР при этом намерено сосредоточиться на анализе повторяющихся жалоб и использовать их для выявления системных нарушений на финансовом рынке.
Основной акцент регулятора смещается от формального рассмотрения обращений к фактическому решению проблем заемщиков – реструктуризации долгов, предотвращению мошеннических кредитов и более быстрому разрешению споров с финансовыми организациями.
Ранее самозапрет кредитов оформили более 5 млн казахстанцев.