Перспективы исламского банкинга в Казахстане: вызовы рынка, налоги и искусственный интеллект
Гульфайруз Асаева, глава Zaman Bank рассказала о внедрении исламских окон, проблемах с НДС и новых решениях с использованием искусственного интеллекта.
Фото: Гульфайруз Асаева //Предоставлено пресс-службой Zaman Bank.
В рамках проходящего в Астане Islamic Finance and Business Forum 2025 председатель правления Zaman Bank Гульфайруз Асаева обозначила ключевые вызовы и перспективы исламского банкинга в Казахстане, сообщает Cronos.Asia.
Исламские окна: возможности и риски
Тема внедрения исламских окон в традиционных банках стала одной из самых обсуждаемых на форуме. По мнению Гульфайруз Асаевой, с одной стороны, это позитивный сигнал — регулятор всерьез рассматривает необходимость стимулирования рынка и повышения доступности исламских финансов. Спрос со стороны населения уже очевиден.
Однако у такого решения есть и обратная сторона.
"Мы сами прошли сложный путь — три года добивались исламской лицензии и перестраивали все бизнес-процессы под требования шариата. Поэтому у меня есть опасения, что исламские окна в традиционных банках могут стать лишь внешним фасадом без реального соблюдения принципов халяльности", — отметила спикер, выступая в рамках Islamic Finance and Business Forum 2025.
По ее словам, исламский банк проходит регулярный шариатский аудит, взаимодействует с регулятором и соблюдает высокие стандарты прозрачности. Что же касается традиционных банков, их внутренние процессы могут не соответствовать истинным требованиям исламских финансов.
"Это как если бы в мечети открылся киоск с лотереями под вывеской "Халяль". Мы не должны вводить клиентов в заблуждение", — подчеркнула Асаева.
Тем не менее, конкуренция на рынке необходима, ведь она помогает формировать качественное предложение. А внедрение исламских окон в перспективе может способствовать росту профессионального рынка труда — сотрудники с опытом в исламских финансах станут особенно востребованными.
Неравенство в налогообложении: вопрос НДС
Отдельно была поднята проблема налогообложения исламских банков, в частности, в отношении НДС. При реализации продуктов, таких как мурабаха, исламские банки вынуждены брать на себя налоговую нагрузку, поскольку физические лица не являются плательщиками НДС. Это приводит к удорожанию продуктов и снижает их конкурентоспособность.
"Здесь нам еще предстоит серьезная работа с законодательством. Мы находимся в постоянном диалоге с регулятором и активно готовим предложения. Наша цель — обеспечить клиентам прозрачные, этичные и справедливые финансовые услуги, без спекуляций и скрытых условий", — отметила глава Zaman Bank.
Также Асаева подчеркнула, что современная банковская система теряет доверие клиентов, многие из которых чувствуют себя обманутыми. В Zaman Bank делают ставку на приоритет интересов клиента и готовы представить на рынок новую продуктовую линейку, включая тестирование нового продукта — товарной мурабахи.
"Мы планируем принести на рынок здоровую конкуренцию и качественные халяльные продукты, ориентированные на реальные потребности клиентов", — сообщила Асаева.
Искусственный интеллект: новая реальность исламского банкинга
Технологическая трансформация охватывает все сферы экономики, включая исламские финансы. Искусственный интеллект уже активно внедряется в Zaman Bank.
Банк тестирует:
- ИИ-агентов для поддержки клиентов и сотрудников;
- предиктивные модели для точной оценки заемщиков;
- голосовую аналитику для улучшения качества сервиса;
- интеллектуальные системы сортировки обращений;
- инструменты мониторинга для борьбы с мошенничеством.
"Высокие стандарты исламского банкинга и современные технологии должны работать вместе. Мы обязаны донести до людей, что исламские финансы — это не мифы, а реальные решения для их финансовых потребностей", — подчеркнула Асаева.
К слову, по данным отчета "Исламское финансирование: анализ рынка Казахстана" (2024 г.), уровень осведомленности об исламских продуктах остается крайне низким — всего 10%. При этом 45% респондентов вообще не знакомы с исламским банкингом.
В заключение стоит отметить, что развитие исламского банкинга в Казахстане вступает в новую фазу. С одной стороны — растущий интерес со стороны населения и регуляторов, с другой — законодательные барьеры и низкая осведомленность о принципах халяльного финансирования.
Новости ранее:
Почему исламский банкинг в Казахстане непопулярен
ЕАБР может стать активным проводником исламских финансов в Центральной Азии
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на cronos.asia.
Подписывайтесь на Telegram-канал Central Asia Cronos и первыми получайте актуальную информацию!