В Казахстане разработают новый закон о банках – АРРФР

Председатель АРРФР провела встречу с руководителями банков второго уровня.

Фото: Глава АРРФР Мадина Абылкасымова/пресс-служба АРРФР

Глава Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова на встрече с представителями банковского сектора отметила, что в текущем году будет уделено значительное внимание стимулированию кредитования и снижению регуляторной нагрузки на банки. Но основным приоритетом станет разработка нового закона о банках, сообщает Cronos.Asia.

"В рамках подготовки документа планируются еженедельные встречи с участниками рынка для обсуждения актуальных вопросов регулирования и совершенствования законодательства", — уточнила Мадина Абылкасымова.

По ее словам, банковский сектор сохраняет рост и стабильность, активно поддерживая экономические цели государства. Активы сектора выросли на 19,7% (10,1 трлн тенге) и достигли 61,6 трлн тенге за счет наращивания банками ссудного портфеля и портфеля государственных ценных бумаг. Уровень займов NPL (90+) составил 3,1%.

В ходе встречи были также обсуждены результаты ежегодной надзорной оценки по обновленной методологии SREP, в рамках которой произошел переход от "формальной" оценки наличия систем риск-менеджмента и корпоративного управления к детальному анализу внутренних процессов банков. Процесс SREP автоматизирован Агентством, что стало важным шагом в цифровизации надзорной деятельности.

"По итогам оценки отмечены значительные позитивные изменения в бизнес-процессах банков. Наблюдается прогресс в управлении рисками и внутреннем контроле, вместе с тем отдельные процессы могут быть улучшены", — сказала Мадина Абылкасымова.

Отдельное внимание было уделено регулярному AQR и надзорному стресс-тестированию. По словам главы АРРФР, оценка общего уровня достаточности капитала по 11 банкам была снижена с 17,4% до 16,3%, что значительно превышает регуляторный минимум.

Она также отметила, что проведение регулярного AQR стало одним из факторов улучшения рейтинга страны в рейтинге BICRA (Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора). А результаты надзорного стресс-тестирования подтверждают устойчивость банковского сектора, что также учитывается международными организациями и рейтинговыми агентствами.

Председатель Агентства отметила, что по результатам SREP и AQR к банкам применена индивидуальная надзорная надбавка.

"В целом, все банки имеют достаточный уровень капитала и не нарушают минимальные нормативы", — уточнила глава АРРФР, добавив, что Агентство применяет риск-ориентированный подход, отходя от комплексных проверок и используя инструменты SREP и AQR для точечной оценки ключевых рисков и повышения эффективности надзора.

В связи с этим ключевыми направлениями надзорной деятельности в 2025 году станут корпоративное управление, процентный, операционный, кредитный, модельные риски, а также ПОД/ФТ и санкции.

В целях повышения эффективности консолидированного надзора АРРФР также были усовершенствованы пруденциальные нормативы – введен новый порядок расчета достаточности собственного капитала конгломерата для обеспечения более точной оценки минимальных требований к собственному капиталу участников банковского конгломерата. Установлены требования к системам управления рисками и внутреннего контроля для банковских конгломератов.

"Агентством также увеличен размер консервационного буфера для несистемных банков с 2% до 2,5%, для эффективного управления рисками расширено определение NPL по кредитам, ограничены операции прямого РЕПО, поэтапно внедряется раскрытие информации по капиталу и кредитному риску. В рамках исполнения поручения Главы государства по привлечению в страну трех надежных зарубежных банков и для усиления конкуренции в банковском секторе Агентством разработаны законодательные поправки по снижению требований для открытия филиалов иностранных банков", — рассказала Мадина Абылкасымова.

Глава Агентства подчеркнула, что регулятор принимает необходимые регуляторные и законодательные меры для стимулирования кредитования экономики банками второго уровня. Для высвобождения капитала снижены коэффициенты риск-взвешивания кредитов бизнесу, смягчены требования по расчету провизий, повышены коэффициенты ликвидности по залогам, расширены возможности кредитования для дочерних иностранных банков.

В текущем году, по словам Мадины Абылкасымовой, рассматривается снижение коэффициентов риск-взвешивания при расчете нормативов достаточности собственного капитала, внедрение системы гарантирования кредитов МСБ, кредитование крупных инвестиционных и инфраструктурных проектов посредством механизма синдицированного кредитования и софинансирования, а также совершенствование механизма корпоративного банкротства.

Напомним, всентябрьском послании прошлого года Глава государства Казахстана отметил следующее: "Нам нужен новый закон о банках, отвечающий актуальным задачам стимулирования экономической активности и дальнейшего динамичного развития финтех-сектора. Действующему закону почти 30 лет, он был принят в совершенно других реалиях". При этом эксперты отмечали, что обсуждаемый экспертами закон перегружен процедурными вопросами, которые должны содержаться в подзаконных актах.