Депозиты: как быстрее накопить деньги?

В наше время мало кто хранит свои накопления в виде наличных денежных средств у себя дома, так как это рискованно. Про виды депозитов.

Депозиты: как быстрее накопить деньги?

Фото: копилка/cottonbro studio/www.pexels.com

Действительно ли депозит - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения? Да, можно разместить деньги на депозитах в банках второго уровня. К тому же депозиты, размещаемые в банках-участниках системы гарантирования, подлежат возмещению Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД), в случае лишения банка лицензии, что делает их еще более безопасным способом хранения сбережений. Как же разобраться в обилии предлагаемых банками депозитных продуктах, понять какие между ними есть различия, и какой вид депозита подходит для определенных целей? Попробуем разобраться с вами в этой статье.

Для начала следует понять какие виды депозитов существуют. С 2018 года в Казахстане появилась классификация вкладов, которые подразделяются на следующие виды:

  • несрочные;
  • срочные;
  • сберегательные.

Перечисленные виды депозитов отличаются между собой условиями частичного и полного досрочного погашения, возможностью пополнения и уровнем доходности. Поэтому подходящий именно вам депозит необходимо выбирать исходя из цели накопления денежных средств. Далее рассмотрим подробнее отличительные характеристики депозитов.

Самые мобильные из всех видов депозитов – это несрочные.

Их можно пополнять и осуществлять частичные изъятия до неснижаемого остатка в любое удобное время. Благодаря чему несрочный вид депозита является самым популярным среди населения, и его доля в общем объеме базовых депозитов составляет 82,8% (по состоянию на 1 мая 2024 г.) . Но стоит отметить, что по доходности несрочные депозиты уступает срочным и, в особенности, сберегательным.

Наиболее высокие ставки вознаграждения банки-участники предлагают по сберегательным депозитам ввиду более строгих условий пополнения и досрочного изъятия. Сберегательные депозиты нельзя назвать мобильными, в отличие от несрочных, так как у них отсутствует возможность частичного изъятия денежных средств. При этом допускается полное досрочное снятие всей суммы депозита с потерей начисленного за период вознаграждения. Так же банки предлагают сберегательные депозиты с возможностью пополнения и без пополнения. В качестве компенсации за строгие ограничения, банки предлагают более выгодные ставки по сберегательным вкладам без пополнения.

Благодаря высоким ставкам вознаграждения, сберегательные депозиты набирают популярность у населения, их рост за год составил 61,1% в сравнении с несрочными депозитами (+40,5%) и срочными (+14,3%).

Срочные депозиты — это альтернативный вариант между гибкими несрочными и доходными сберегательными.

По сравнению с несрочным депозитом срочный вклад дает более высокую доходность, а по сравнению со сберегательным вкладом – более высокую мобильность. Срочные депозиты дают возможность снять деньги как полностью, так и частично – с частичной потерей вознаграждения. Но если вы храните деньги на депозите до окончания срока вклада, то повышенная ставка вознаграждения компенсирует эти ограничения.

В настоящее время по срочным и сберегательным депозитам наблюдается следующая тенденция: доходность по ним напрямую зависит от срока размещения вклада – чем короче срок размещения, тем ставка выше, и наоборот, чем длиннее срок размещения, тем ставка по нему ниже. Банки не предлагают привлекательные ставки на долгие сроки по срочным и сберегательным депозитам с целью минимизации процентных рисков, которые могут возникнуть в будущем, с учетом возможного снижения базовой ставки Национального Банка.

Какой вид депозита подходит для определенных целей?

Одной из целей открытия вклада в банке может являться временное хранение имеющихся денежных средств в безопасном месте, когда в ближайшее время планируете ими воспользоваться, и получение повышенного дохода не стоит на первом месте, то в таком случае подойдет несрочный депозит. Если целью является накопление для крупных покупок таких как автомобиль, недвижимость, или даже если вы хотите накопить деньги на отпуск, то в данном случае подойдет сберегательный депозит. А если есть желание получить больший доход, чем доход, предлагаемый по несрочным депозитам, но в то же время жесткие ограничения по частичному изъятию в рамках сберегательного депозита могут доставить значительные неудобства, то в данном случае есть возможность разместить денежные средства с целью накопления на срочном депозите.

В любом случае, всегда следует помнить, что перед заключением договора на открытие того или иного вида депозита, необходимо внимательно ознакомиться с договором, в том числе с условиями пополнения, частичного и полного снятия, и на каких условиях банк осуществит пролонгацию вклада, если по истечении срока вы не закроете депозит. Кроме того, стоит ответственно подходить к выбору банка, и обращать внимание на такие показатели как стабильность и надежность, а также какая максимальная сумма гарантий по выбранному виду депозита.

В дополнение ко всему вышеизложенному напоминаем, что размер гарантийного возмещения КФГД, в случае лишения банка-участника лицензии, зависит от вида и валюты депозита и составляет:

  • по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте – не более 20 млн тенге;
  • по иным депозитам в национальной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 10 млн тенге;
  • по депозитам в иностранной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 5 млн тенге.

А при наличии у депозитора в одном банке нескольких различных видов гарантируемых депозитов Фонд выплачивает по ним совокупную сумму гарантии в пределах максимальных лимитов, установленных по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 млн тенге.


Новости и статьи к теме:

Ақшаны қалай тез жинауға болады?

АФК: ставки по кредитам предпринимателей снижаются быстрее, чем по их депозитам

Қай банктер депозиттер бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді ұсынады

Рэнкинг банков: какие БВУ в Казахстане предлагают лучшие ставки по депозитам

Казахстанцы вновь делают ставку на депозиты

Каким банкам доверяют казахстанцы свои депозиты




Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на cronos.asia.

Подписывайтесь на Telegram-канал Central Asia Cronos и первыми получайте актуальную информацию!


Мы в Телеграм

Свежие новости