Цифровизация на рынке микрокредитования: число выданных кредитов увеличилось на 72,5%

Микрокредитование сегодня стало неотъемлемой частью жизни для многих казахстанцев. С чего начиналось развитие цифровизации на рынке кредитования в Казахстане, и какую пользу оно приносит гражданам и бизнесу, проанализировали в аналитики МФО, сообщает Cronos.Asia.

Появление микрокредитования в некоторой степени способствовало росту конкуренции среди финансовых учреждений в части "оцифровки" различных финансовых продуктов, и кредитов, в частности. Как следствие это стимулировало и развитие цифровой экономики в Казахстане.

Как стали развиваться технологии

Активный рост рынка цифрового микрокредитования начался в 2015 году с приходом в казахстанский финансовый сектор компаний по выдаче микрокредитов онлайн. Именно они стали пионерами цифровизации кредитных продуктов. С 2016 по 2018 год произошел бум в секторе. Ввиду высокой востребованности данного продукта среди граждан Казахстана – в этот период рынок увеличивался на 200-300% в год.

В прошлом году интерес к микрокредитам вновь показал динамику роста. По данным Первого Кредитного Бюро сумма выдач приросла более, чем на 100% по сравнению с 2022 годом до 790 млрд тенге. При этом число выданных кредитов увеличилось на 72,5%, до 13 млн единиц. Средняя (медианная) сумма выдачи составила 50 тысяч тенге.

Вместе с тем, как отметила на недавно прошедшем форуме "МФО - 2024" глава АРРФР Мадина Абылкасымова:

"С 2020 года активы микрофинансового сектора выросли более чем в два раза и достигли 2,6 трлн тенге. Совокупный ссудный портфель рынка вырос на 130% до 2,4 трлн тенге".

По данным АРРФР, сегодня деятельность на рынке микрофинансирования осуществляют 948 организаций. Из них 223 – это МФО, 216 – кредитные товарищества и 509 ломбардов.

Что эта трансформация изменила для потребителей?

Прежде всего, отпала необходимость посещать филиалы банков или МФО, собирать различные документы для получения кредитов, и ждать решения об одобрении или отказе, которое в некоторых случаях занимало несколько дней. Внедрение и развитие технологий в сфере кредитования позволило сократить путь от подачи заявки до получения денежных средств буквально до нескольких минуты. У многих казахстанцев, которые ранее были ограничены в кредитовании, получили возможность находить средства на неотложные нужды.

Более того, если в первые несколько лет кредиты онлайн можно было оформить только на сайтах финорганизаций, то со временем появились удобные мобильные приложения, и процесс кредитования стал еще более простым.

Со временем компании стали использовать все более совершенные инструменты для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков и принятия более точных решений о выдаче кредитов. Кроме того, анализ данных позволил создавать для клиентов индивидуальные кредитные предложения.

К примеру, одна из первых финансовых компаний МФО "Робокэш.кз", которая специализируется на выдаче персональных микрокредитов онлайн частным лицам и предпринимателям. МФО начала внедрять цифровые кредитные продукты на рынке Казахстана с 2016 года. Как отметил ее генеральный директор Алмаз Торутаев, потребность казахстанцев в кредитовании небольших сумм, и по сей день остается весьма высокой.

"Мы видим, что несмотря на то, что рынок потребительского кредитования сегодня перенасыщен и онлайн-кредит можно оформить в любом банке – казахстанцам по-прежнему нужна возможность получить небольшую сумму в короткий срок. С учетом того, что требования к выдаче кредитов за последние пару лет серьезно ужесточились, потребность в кредитовании никуда не исчезла. Более того, как и прежде микрокредитование помогает не только гражданам, но и предпринимателям оставаться на плаву", – говорит Алмаз Торутаев.

Значение микрокредитования для бизнеса

Алмаз Торутаев напомнил, что доступ к постоянному финансированию является критически важным для малого бизнеса.
"Это важный инструмент, который содействует финансовой инклюзии и поддержки малого бизнеса, что впоследствии отражается и на экономическом развитии Казахстана", – считает глава МФО.

Следует отметить, что развитие малого бизнеса, поддерживаемое микрокредитованием, приводит к увеличению налоговых поступлений. Что впоследствии создает дополнительные ресурсы для финансирования образования, здравоохранения и социальных нужд.

Еще одна неочевидная заслуга, микрокредитования – создание новых рабочих мест. Развитие малых предприятий часто требует дополнительной рабочей силы, что способствует снижению уровня безработицы и увеличению уровня занятости, что особенно актуально для регионов Казахстана.

Таким образом, технологии в секторе микрокредитования не только внесли значительный вклад в трансформацию всего рынка кредитования, сделав его не только более доступным, но и поспособствовал развитию предпринимательства, которое как известно является основой любой экономики.

---

Статьи к теме:

Форум МФО 2024: может ли микрофинансовая организация стать банком

Активы сектора микрофинансирования выросли до 2,6 трлн тенге – глава АРРФР

Новый закон: как в Казахстане решают вопрос с закредитованностью населения

---