С 1 января 2027 года в Казахстане начнут действовать единые правила работы финансового омбудсмана. Новый механизм должен упростить внесудебное разрешение споров и стать основой Единого центра урегулирования задолженности, сообщает cronos.asia со ссылкой на Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
О предстоящих изменениях рассказали на брифинге Региональной службы коммуникаций Алматы. В нем приняли участие директор департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев и директор департамента регулирования небанковских организаций Нуржан Бидайбек.
Представители Агентства представили меры по защите прав заемщиков, совершенствованию процедур урегулирования долгов, регулированию деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских агентств, а также реализации социальных программ.
Финансовый омбудсман будет работать по единым правилам
Правление Агентства приняло постановление, регламентирующее деятельность службы финансового омбудсмана. Документ определяет полномочия главного финансового омбудсмана и других омбудсманов, порядок подачи, регистрации и рассмотрения обращений граждан, сроки принятия решений и контроль за их исполнением. Также установлен порядок передачи информации в уполномоченный орган.
По словам Александра Терентьева, новые правила станут важным этапом создания Единого центра урегулирования задолженности, в работе которого приоритет будет отдан защите интересов заемщиков.
Объединение функций финансового омбудсмана соответствует международной практике. Централизованные системы внесудебного рассмотрения споров уже действуют в Великобритании и Австралии. Они позволяют потребителям обращаться за защитой независимо от того, с какой финансовой организацией возникли разногласия.
При финансовом омбудсмане также планируется сформировать постоянно действующую площадку с участием общественных объединений. На ней будут разрабатываться предложения по совершенствованию процедур урегулирования задолженности с учетом реальных жизненных обстоятельств граждан.
Долги перед несколькими кредиторами объединят в одну процедуру
С 1 июля 2026 года начала работать Единая цифровая платформа коллективного урегулирования задолженности finkelisim.kz. Сервис построен по принципу одного окна и предназначен для заемщиков, имеющих обязательства сразу перед несколькими кредиторами.
После подачи заявления система автоматически проверяет соответствие заемщика установленным критериям, формирует перечень его кредитов и передает информацию кредиторам. Если стороны согласуют условия, гражданин подписывает единый пакет документов, после чего кредиторы приостанавливают взыскание задолженности.
Ключевое отличие платформы заключается в том, что она оценивает совокупную долговую нагрузку человека, а не каждый заем по отдельности.
Воспользоваться процедурой могут граждане, у которых имеется просрочка более 90 дней перед двумя и более кредиторами по беззалоговым потребительским займам. Общая сумма задолженности должна составлять от 150 до 1 600 МРП. В 2026 году это от 648 тыс. до 6,9 млн тенге.
Для социально уязвимых граждан предусмотрены облегченные условия: уменьшенные ежемесячные платежи и более продолжительные сроки исполнения обязательств.
По предварительной оценке, на первом этапе потенциальными участниками платформы могут стать около 350 тыс. проблемных заемщиков.
В дальнейшем сервис планируют интегрировать с системой частных судебных исполнителей, а также с процедурами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц. В перспективе индивидуальное и коллективное урегулирование долгов, восстановление платежеспособности и сопровождение граждан при банкротстве должны быть объединены в Едином центре урегулирования задолженности.
Для людей с инвалидностью запущен отдельный проект
Особое внимание Агентство уделяет заемщикам с инвалидностью I и II групп. В Казахстане действующие кредитные обязательства имеют более 105,6 тыс. граждан этой категории.
Общая сумма их займов достигает 262 млрд тенге.
Проблемная задолженность на 48 млрд тенге имеется у 26,3 тыс. человек. В Алматы просроченные обязательства есть примерно у 10 тыс. лиц с инвалидностью, а их совокупный размер оценивается в 8,6 млрд тенге.
Ранее банки полностью списали задолженность более чем 142,5 тыс. социально уязвимых граждан. Для продолжения этой работы Агентство совместно с акиматом Алматы, Министерством труда и социальной защиты населения и Министерством юстиции реализует пилотный проект по комплексному урегулированию долгов людей с инвалидностью I и II групп.
Решения по каждому заемщику будут приниматься отдельно. При этом учтут уровень доходов, имущество, состав семьи и другие жизненные обстоятельства.
В зависимости от ситуации гражданам могут предложить реструктуризацию долга, снижение долговой нагрузки, отсрочку платежей, продление срока займа или посильный график погашения. Если вернуть платежеспособность невозможно, заемщику разъяснят порядок применения предусмотренных законодательством процедур банкротства.
Программа ипотечного рефинансирования продолжает действовать
Еще одним направлением поддержки остается Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов. По ее условиям кредиты рефинансируются по ставке не выше 3% годовых. Задолженность по вознаграждению и неустойке при этом списывается.
Валютные ипотечные займы, оформленные до 1 января 2016 года, переводятся в тенге по фиксированному курсу 188,35 тенге за доллар. Социально уязвимые заемщики могут рассчитывать на полное или частичное списание задолженности по ранее рефинансированным кредитам. Также предусмотрена возможность вернуть единственное жилье, ранее перешедшее на баланс банка.
Благодаря револьверному механизму общий объем помощи в рамках программы достиг 678 млрд тенге. Поддержку получили около 60 тыс. ипотечных заемщиков.
Доля ипотечных кредитов с просрочкой более 90 дней с 2015 года сократилась с 30 до 0,6% по состоянию на 1 июня 2026 года.
Помощь получили более 778 тысяч заемщиков
Агентство продолжает реализацию социального проекта Қарызсыз қоғам. За три с половиной года меры по урегулированию задолженности были приняты в отношении 778,3 тыс. заемщиков. Общая сумма их обязательств составила 785 млрд тенге.
Гражданам предоставляли отсрочки и льготные графики погашения, заключали медиативные соглашения и предлагали другие варианты поддержки.
Как подчеркнул Александр Терентьев, речь не идет о повсеместном списании кредитов. Задача государства и финансового сектора заключается в том, чтобы помочь человеку восстановить платежеспособность, выполнить обязательства на приемлемых условиях и избежать дальнейшего ухудшения материального положения семьи.
Работа по развитию механизмов урегулирования задолженности и усилению защиты прав заемщиков будет продолжена.