В ходе Страхового форума, который проходил сегодня в Алматы, зампредседателя АРРФР Мария Хаджиева рассказала, что в Казахстане растет количество договоров по страхованию от несчастных случаев (на 3,3 млн договоров) и страхованию жизни (на 578 тыс. договоров), передает СА.
Страховой сектор Казахстана демонстрирует финансовую стабильность и уверенный рост по всем ключевым показателям. Активы страхового сектора за последние четыре года выросли более чем в 2 раза и достигли 2,8 трлн тенге. Основным источником роста выступают страховые премии и инвестиционный доход.
Объем страховых премий и количество договоров страхования за четыре года также увеличилось в более чем 2 раза. Объем страховых премий достиг 966,4 млрд тенге. Количество договоров страхования увеличилось до 14,8 млн договоров, из которых 88,7% заключено с физическими лицами.
Рост договоров наблюдается по страхованию от несчастных случаев (на 3,3 млн договоров) и страхованию жизни (на 578 тыс. договоров).
Положительная динамика этих показателей обусловлена также реализацией государственных программ по льготному автокредитованию и ипотечному кредитованию, а также развитием цифровизации отрасли.
Приоритетными направлениями для Агентства остаются обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций, расширение перечня страховых продуктов, развитие цифровизации сектора и повышение защиты прав потребителей страховых услуг.
Чтобы создать потребителям новые возможности в сфере страхования в последние годы была существенно расширена линейка страховых продуктов. В отрасли страхования жизни были внедрены новые социально-ориентированные продукты. На сегодня населению доступны накопительное страхование жизни в рамках Государственной образовательной накопительной системы, совместный и отложенный пенсионный аннуитеты.
По состоянию на 1 сентября т.г., населением заключено 2445 договоров страхования в рамках ГОНС на сумму 733,3 млн тенге. Количество действующих договоров пенсионного аннуитета составляет 87 509 тысяч на общую сумму 537,6 млрд тенге.
С 2024 года были введены специальные социальные выплаты для работников, занятых во вредных условиях труда, а также реабилитационные и превентивные выплаты. По сути страховые организации выполняют роль социального института.
В отрасли общего страхования в рамках реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года были внедрены новые виды вмененного страхования. Их развитие способствует росту активов страховых организаций и объемов предоставляемых ими страховых услуг.
В прошлом году совместно с Министерством здравоохранения было внедрено вмененное медицинское страхование трудовых мигрантов. Это позволяет мигрантам и членам их семей получать медицинские услуги в период пребывания в Казахстане. На сегодня в Мажилисе Парламента РК рассматривается разработанный совместно с МЧС РК проект Закона по внедрению вмененного страхования владельцев объектов массового скопления людей от пожаров.
Единый страховой пул
С 24 октября т.г. вступают в силу законодательные поправки по внедрению вмененного страхования профессиональной ответственности медицинских работников. Этот шаг направлен на защиту прав как пациентов, так и медиков. Он позволит компенсировать ущерб, возникающий в результате профессиональной деятельности медицинских работников.
Для упрощения процесса оформления договоров страхования и обеспечения максимального охвата страхованием всех медицинских учреждений впервые на страховом рынке будет создан Единый страховой пул. Участники страхового рынка проводят скоординированную работу по оптимизации процедур для нового и чувствительного для населения и медработников вида страхования.
Взаимодействие страховых организаций в рамках пула, с точки зрения АРРФР, достаточно эффективно и имеет большое будущее. Это позволит равномерно распределять риски страхового сектора и оптимизировать расходы страховщиков и их клиентов. Кроме того, страхование профессиональной ответственности медработников будет реализовано полностью в электронном виде от процесса заключения договора до получения страховой выплаты.
Ключевые достижения связаны с цифровизацией отрасли
На сегодня услуги по обязательным видам страхования переведены в электронный формат. Все больше страховых продуктов можно приобрести онлайн, не посещая офис страховой организации.
С 1 января 2024 года было внедрено онлайн-урегулирование страховых случаев по обязательным видам страхования. Весь процесс оказания страховой услуги оцифрован и не требует посещения офиса. Это позволило повысить доступность страховых услуг для потребителей и сделать страховой рынок более прозрачным.
Европротокол
Внедрен упрощенный порядок урегулирования по обязательному автострахованию (Европротокол). Европротокол – это первый опыт реализации схемы, требующей создания специального программного обеспечения. Общее для рынка программное обеспечение создано на базе Фонда гарантирования страховых выплат, за что отдельная благодарность как Фонду, так и его участникам. Эта совместная сплоченная работа позволила нам ввести успешно Европротокол с 1 января т.г.
Вместе с тем надо отдать должное страховым компаниям, которые разработали собственное программное обеспечение и обеспечивают дополнительные сервисы для потребителей. Это существенно повысило их конкурентные преимущества по данному виду услуг. На сегодня по Европротоколу зарегистрировано 7 032 страховых случая, выплачено 1 090 млн тенге, средняя выплата – 185 тыс. тенге, средний срок выплаты - 11 дней.
Возвращаясь к обязательному автострахованию, хотелось бы отметить переход с этого года на гибкие тарифы по обязательному автострахованию. Тарифы теперь на ежегодной основе учитывают актуальную региональную убыточность каждого региона. Автовладельцы, проживающие в регионах с низкой убыточностью, будут платить меньше, что справедливо.
В ближайшей перспективе предстоит пересмотр системы бонус-малус с учетом тяжести причиненного вреда при ДТП и применения понижающих коэффициентов для застрахованных с многолетним безаварийным стажем вождения. Это также позволит сформировать справедливую цену страховки.
Материалы по теме:
В Казахстане автостраховщики намерены возмещать ущерб в натуральном виде
Рынок страхования жизни в Казахстане: кто в лидерах и почему
АФК: рост страховых выплат снижает рентабельность в общем страховании
Страхование в Казахстане – реальные перспективы будущего граждан страны