Казахстан регулярно сталкивается с природными и техногенными чрезвычайными ситуациями. По оценкам ЮНИСЕФ, порядка 75% территории страны подвержены риску катастроф – от землетрясений и паводков до экстремальных температур и лесных пожаров. И, как это уже стало привычным, основную часть расходов на восстановление вновь взяло на себя государство. Почему? Подробнее на Cronos.Asia.
Только в 2024 году было зарегистрировано более 12,5 тыс. инцидентов, связанных с ЧС, общий материальный ущерб превысил 459 млрд тенге. Такая нагрузка требует устойчивых и гибких финансовых инструментов. Однако текущая система ликвидации последствий катастроф в значительной степени опирается на бюджетные резервы, в то время как страховая защита населения остается крайне низкой.
Вопрос в том, как долго такая модель может работать – и что делается для того, чтобы в будущем перераспределить финансовую нагрузку.
Откуда берутся деньги на ликвидацию последствий?
Финансирование ЧС строится на заранее сформированных бюджетных резервах. У каждого акимата – минимум 2% от годового бюджета, у правительства – до 3%. Эти средства – своего рода "финансовая подушка", которая активируется при объявлении режима ЧС.
Если местный резерв не справляется, в дело вступает республиканский. Такая система работает быстро и относительно слаженно. Но есть нюанс – она практически полностью завязана на бюджет.
Что показали паводки 2024 года
Государство среагировало на кризис оперативно. Общий объем выделенных средств составил 137 млрд тенге, из которых:
59,6 млрд пошли на восстановление инфраструктуры (дороги, мосты, дамбы);
36 млрд – на прямые выплаты гражданам, бизнесу и аграриям;
более 12 млрд – на единовременные выплаты пострадавшим семьям (по 100 МРП);
7,6 млрд – на компенсацию утраченного имущества;
39,7 млрд – на строительство и капремонт жилья.
Бизнес также получил поддержку: через акиматы и МЧС одобрено 734 заявки от субъектов МСБ на общую сумму 12 млрд тенге. Ущерб частному сектору в целом оценили в 24,1 млрд.
Система сработала – но в одиночку.
Где в этой схеме страховка?
Страховой рынок в Казахстане существует формально, но реального участия в ликвидации последствий бедствий почти не принимает. Например, в случае с паводками 2024 года страховые выплаты составили всего 5-6 млрд тенге. Остальное – более 130 млрд – покрыл бюджет.
Выясняется, что в Казахстане почти никто не страхует жилье.
По оценкам Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, по стране застраховано лишь около 3% объектов. В Алматы – чуть больше 7%. В сельской местности – практически ноль.
Причины – низкая финансовая грамотность, недоверие к страховым компаниям и банальная экономия. Люди предпочитают надеяться на лучшее. А когда случается беда – обращаться в акимат.
Что делает государство
Весной 2024 года Казахстан показал, что умеет реагировать на катастрофу: быстро, масштабно, системно. Было выделено 137 млрд тенге на восстановление инфраструктуры, компенсации гражданам, поддержку бизнеса и строительство жилья.
Пострадавшие получили выплаты – по 100 и 150 МРП, малый бизнес – компенсации через заявки, акиматы – средства на ремонт школ, мостов и дамб. Тысячи семей заселились в новые дома к концу года.
Но вся эта слаженная система работает только за счет госбюджета. И это становится проблемой.
Вариант: обязательное страхование
В Казахстане работает 25 страховых компаний, их которых только 15 компаний по общему страхованию. Они выплачивают значительные суммы компенсаций ежегодно, однако львиная доля выплат приходится на автогражданку (ОС ГПО ВТС) и страхование жизни.
В 2025 году общий объем страховых выплат по всем видам уже превысил 205 млрд тенге за полгода, но из них лишь небольшая часть связана с ЧС. Например, при паводках 2024 г. страховые компании оценочно выплатили около 5-6 млрд тенге за поврежденное имущество предприятий и застрахованные автомобили – эта сумма несопоставима с масштабом ущерба и была покрыта бюджетом в десятки раз больше. Таким образом, сегодня роль страховых выплат в ликвидации последствий ЧС невелика – основное финансовое бремя несет бюджет.
В 2025 году регулятор представил проект системы обязательного страхования жилья от стихийных бедствий. Идея проста: каждый владелец недвижимости в зоне риска должен будет оформить страховой полис. Управлять системой будет государственный оператор. Предполагается, что стоимость полиса будет посильной – от 1 000 до 20 000 тенге в год в зависимости от зоны риска.
Если эта система заработает, она позволит частично снять нагрузку с бюджета и ускорить процесс выплат пострадавшим. Законопроект планируется принять к 2026 году. До тех пор – все остается, как есть. Пока государство справляется. Но справляется в одиночку. И пока страхование остается на уровне инициатив и концепций, любые крупные ЧС автоматически становятся ударом по бюджету.
Катастрофы в Казахстане происходят регулярно. 2024 год показал, что государство способно быстро мобилизовать ресурсы. Но делать это ежегодно, по десяткам млрд, – путь в тупик. И если не изменить подход, может наступить момент, когда ресурсов просто не хватит. Страхование должно стать не дополнительной опцией, а частью системы национальной безопасности. Без вовлечения страхового сектора и повышения ответственности населения система не выдержит роста климатических рисков. Запуск обязательного страхования – важный шаг. Но его успех зависит не только от закона, но и от доверия граждан, доступности полисов и профессиональной работы страховщиков.
А пока каждый год мы платим за стихийные бедствия из одних и тех же карманов – государственных.