Об итогах развития страхового сектора Казахстана по состоянию на 1 ноября 2024 года на онлайн-брифинге в "Службе центральных коммуникаций" при президенте РК рассказала зампредседателя АРРФР Мария Хаджиева.
На страховом рынке представлены все институты, необходимые для обслуживания потребителей. На рынке осуществляют деятельность 25 страховых организаций, из них 15 в отрасли "общее страхование" и 10 в отрасли "страхование жизни", а также 12 страховых брокеров.
Драйвером роста страхового рынка является отрасль "страхование жизни". На 1 ноября текущего года данная отрасль занимает наибольшую долю от совокупных активов страхового рынка, а именно 52,5%.
За последние 5 лет активы отрасли выросли более чем в 2 раза и достигли 1,5 трлн тенге. Это произошло благодаря внедрению новых социально ориентированных продуктов страхования, таких как накопительный образовательный страховой продукт в рамках ГОНС с субсидией государства, совместные и отложенные пенсионные аннуитеты.
Страховые выплаты по отрасли страхования жизни за последние 5 лет увеличились в 5 раз, а именно с 21 до 91 млрд тенге. Основной объем выплат приходится на обязательное страхование работников от несчастных случаев и добровольное страхование жизни.
Отрасль общего страхования демонстрирует рост по всем ключевым показателям. Активы страховых компаний по общему страхованию за последние 5 лет увеличились на 56% и на 1 ноября 2024 года составили 1,4 трлн тенге. Это составляет 47,5% от совокупных активов страхового рынка.
Страховые выплаты за последние 5 лет увеличились на 70% – с 102 до 176 млрд тенге. Лидерами по страховым выплатам являются обязательное автострахование, добровольное страхование имущества и добровольное страхование на случай болезни.
На страховом рынке РК обязательное автострахование – это самый распространенный класс и лидер в сфере развития цифровых сервисов.
С 2019 года в Казахстане все обязательные классы страхования были переведены в онлайн. На сегодня 100% договоров страхования заключаются в электронной форме. С начала 2024 года внедрены онлайн-урегулирование страховых случаев по обязательным видам страхования и упрощенный порядок выплат при дорожно-транспортных происшествиях (ДТП) по обязательному автострахованию (Европротокол).
Онлайн-урегулирование страховых случаев позволяет упростить и сделать прозрачной процедуру получения страховой выплаты. Потребитель может, не посещая офис, подать заявление и пакет документов для получения страховой выплаты через сайт страховой компании.
Европротокол позволяет участникам ДТП быстро зафиксировать происшествие на месте без необходимости ожидания полиции и решения суда. Это особенно важно при незначительных повреждениях, так как экономит время и снижает заторы на дорогах. С начала текущего года через мобильное приложение Европротокол осуществлены выплаты на сумму 1,7 млрд тенге по 9 366 случаям. При этом средний срок выплаты составил 15 календарных дней.
Воспользоваться данной услугой можно, если в ДТП участвуют только 2 транспортных средства, и участники пришли к согласию, кто из них является виновником аварии. Важное условие – отсутствие факта причинения вреда жизни и здоровью людей, а также повреждения имущества третьих лиц. При этом ущерб не должен превышать 100 МРП (около 370 000 тенге в 2024 году).
С 2024 года тарифы по обязательному автострахованию на ежегодной основе пересчитываются с учетом актуальной региональной убыточности. Автовладельцы, проживающие в регионах с низкой убыточностью, платят меньше, что справедливо. Расчет тарифов осуществляется автоматически в Единой страховой базе данных.
Обязательное автострахование – лидер по объему выплат. За 10 месяцев текущего года потребителям выплачено 65 млрд тенге, что в 2 раза больше по сравнению с 2020 годом. Коэффициент убыточности по рынку с начала года вырос на 29%. Коэффициент выплат на 1 ноября 2024 года составляет 80%. Для страховых организаций данный класс страхования не является рентабельным, поскольку большинство компаний выплачивают больше, чем собирают страховых премий.
На сегодня казахстанцам доступен широкий перечень страховых продуктов в сфере пенсионного аннуитетного страхования, включая договора отложенного пенсионного аннуитета и совместные пенсионные аннуитеты.
Отложенный пенсионный аннуитет предоставляет страхователям возможность заключить договор начиная с 45 лет с правом на ежемесячные пожизненные выплаты с 55 лет. Совместный пенсионный аннуитет позволяет объединить пенсионные накопления близких родственников (супругов) для покупки пенсионного аннуитета и получения пожизненного регулярного дохода.На 1 ноября текущего года действует 106 тыс. договоров пенсионного аннуитета, общая страховая премия по которым составляет 655,4 млн тенге.
ГОНС
Участие страховщиков в ГОНС расширяет возможности граждан накапливать средства на образование детей, находясь под страховой защитой.
C января 2013 года в Казахстане работает программа государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) с участием БВУ. Страховые организации стали операторами в рамках ГОНС с 2023 года. Данный накопительный образовательный страховой продукт в отличие от банковского депозита, предоставляет возможность не только накопить средства на оплату обучения, но и дает дополнительно страховую защиту.
В случае наступления страхового случая, к примеру, потери родителем дохода или его внезапной смерти, страховая компания будет гарантировать полную оплату стоимости обучения ребенка вне зависимости от накопленной суммы. В программе ГОНС участвуют 5 компаний по страхованию жизни (Халык-Life, Freedom Finance Life, Евразия, Nomad Life, Standard life). С момента введения ГОНС населением заключено 2 908 договоров страхования на сумму 635,2 млн тенге.
В ноябре 2023 года были приняты законодательные поправки, благодаря которым стало возможным использовать целевые накопления из Нацфонда на обучение детей в рамках накопительного образовательного страхования жизни.
Функцию по защите потребителей от рисков некачественных услуг выполняет вмененное страхование, которое активно развивается в Казахстане в последние годы.
За последние 7 лет на рынке появилось 7 новых видов вмененного страхования, включая страхование профессиональной ответственности адвокатов, юридических консультантов, частных судебных исполнителей, таможенных представителей, владельцев таможенного склада, медицинских работников, а также медицинское страхование трудовых мигрантов.
Хотелось бы отдельно остановиться на вмененном страховании профессиональной ответственности медицинских работников, которое было введено с 23 октября текущего года.
Данный вид страхования направлен на усиление защиты населения от профессиональных ошибок медработников, некачественного оказания медицинских услуг и позволит повысить доверие пациентов к качеству оказываемой медицинской помощи. Для упрощения процесса оформления договоров страхования запущена платформа Единого страхового пула, которая позволяет медицинским организациям заключить договор страхования, а пациентам получить страховую выплату в электронной форме.
По состоянию на 20.11.2024г. уже заключено 712 договоров вмененного страхования профессиональной ответственности медработников, по которым застрахована ответственность 155 150 работников.
Материалы по теме:
Страхование в Казахстане – реальные перспективы будущего граждан страны
Страхование от киберугроз: защитят ли новшества персональные данные казахстанцев?
Рынок страхования жизни в Казахстане: кто в лидерах и почему
АФК: рост страховых выплат снижает рентабельность в общем страховании