Международные аналитики подтвердили надежность и устойчивость банковского сектора Казахстана, передает Cronos.Asia со ссылкой на Ranking.kz.
19 марта агентство "большой тройки" S&P Global Ratings пересмотрело прогноз по пяти БВУ РК на "Позитивный" в связи с улучшением качества активов и регуляторного надзора.
"Мы считаем, что банковский сектор Республики Казахстан в последние годы демонстрировал более высокую устойчивость к макроэкономическим рискам на фоне обострения геополитических рисков в регионе. Показатели качества активов и финансовые показатели банковского сектора были значительно выше прогнозируемого нами уровня. Кроме того, мы наблюдаем постепенное усиление финансового надзора. В связи с этим мы улучшили нашу оценку экономического риска в рамках оценки отраслевых и страновых рисков банковского сектора (Banking Industry Country Risk Assessment, BICRA) для Казахстана, а также пересмотрели тенденцию развития отраслевого риска на позитивную", - отмечают в S&P.
Качество активов у казахстанских банков действительно демонстрирует отличный уровень. Так, по итогам первого месяца года ссудный портфель БВУ РК составил 29,4 трлн тг, а просроченные более чем на 90 дней займы — 888 млрд тг, или всего 3% от портфеля. Для сравнения: годом ранее доля NPL 90+ составляла 3,4% от совокупного объёма займов БВУ РК, пять лет назад — 8,1%, а десятилетием ранее — 32,2%.
То есть за десять лет вес NPL 90+ в ссудном портфеле сократился более чем в 10 раз. Для сравнения: к примеру, в секторе МФО, которые также кредитуют казахстанцев, доля "долгой" просрочки по итогам третьего квартала прошлого года (самые свежие на текущий момент данные) составляла 6,2%, против 5,6% кварталом ранее, то есть показатель вырос. Сама сумма NPL 90+ увеличилась за квартал на 18,2%, до 74,3 млрд тг, а общий кредитный портфель МФО РК вырос на 7%, до 1,2 трлн тг.
К слову, международные аналитики неспроста отмечают усиление контроля и надзора над финансовыми институтами в сфере кредитования. Так, например, 20 марта 2024 года Мажилис РК принял во втором чтении проект Закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков".
"Учитывая, что наибольшая закредитованность граждан наблюдается в секторе онлайн-микрокредитования, предлагается отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП, а также установить по всем микрокредитам годовую эффективную ставку вознаграждения", - подчеркнули мажилисмены.
Проект закона включает целый ряд ограничений, защищающих интересы заемщиков.
Жесткие критерии
Что же касается банков, они, со своей стороны, достаточно жёстко подходят к критериям доступа к кредитам. Так, к примеру, по результатам исследования Национального банка РК, в последнем квартале прошлого года уровень одобрения кредитных заявок был в целом весьма умеренным.
Например, доля одобренных заявок от всех поданных в сегменте беззалоговых потребительских кредитов составила всего 28,6%, по ипотеке — 32%, по залоговым потребительским кредитам — 36,3%. Что же касается бизнес-кредитов, здесь доля одобрения займов для субъектов малого предпринимательства составила 36,5%, для субъектов среднего предпринимательства — 42,9%, и лишь в сегменте крупного предпринимательства показатель достиг 75,6%.
При такой сдержанной стратегии кредитования и эффективной оценке рисков ожидаемо, что портфели банков остаются высококачественными, а активы получают высокие оценки.
Какие банки отмечены в рейтинге S&P Global?
Улучшение прогноза со «Стабильного» на "Позитивный" и повышение рейтинга получили:
Halyk Bank — рейтинг по национальной шкале повышен с kzAA до kzAA+; рейтинги подтверждены на уровне BB+/B;
Kaspi Bank — рейтинг по национальной шкале повышен с kzA+» до «kzAA−; рейтинги подтверждены на уровне BB/B;
Банк ЦентрКредит — рейтинг по национальной шкале повышен с kzA− до kzA; рейтинги подтверждены на уровне BB−/B;
ForteBank — рейтинг по национальной шкале повышен с kzA− до kzA; рейтинги подтверждены на уровне BB−/B;
Нурбанк — рейтинг по национальной шкале повышен с kzBB− до kzBB; рейтинги подтверждены на уровне B−/B.
Материалы по теме:
Казахстанские банки поддержат пострадавших от паводков заемщиков
Fitch Ratings улучшило прогнозы для мировой экономики на 2024 год
Как регулятор и банки РК решают острые проблемы отрасли?