Спикеры подробно рассказали о том, как можно создать дополнительный источник пенсионных выплат, используя пенсионный аннуитет у компании по страхованию жизни (КСЖ).
Начальник управления развития страхового рынка департамента страхового рынка и актуарных расчетов АРРФР Саги Ажибек рассказал о том, что что пенсионный аннуитет является альтернативным выгодным дополнительным источником пенсионных выплат для граждан Казахстана.
"Выплаты из ЕНПФ осуществляются до исчерпания пенсионных накоплений, в то время как выплаты из КСЖ осуществляются пожизненно, с четко установленными заранее размерами. При этом выплаты по пенсионному аннуитету начинаются по достижении мужчиной с 55-летнего возраста, женщиной – 52 лет. С 2027 года возраст для женщин повысится до 55 лет", – сказал в своем выступлении.
Так же Саги Ажибек отметил, что пенсионный аннуитет ежегодно индексируется КСЖ не менее чем на 5%. Кроме того, существует возможность включения опции гарантированного периода выплат, в течение которого выплаты по договору пенсионного аннуитета могут осуществляться наследникам вне зависимости от того, жив выгодоприобретатель или нет.
Кроме этого Саги Ажибек рассказал о том, что существенно снизилась стоимость пенсионного аннуитета.
"Если в 2020 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для мужчин в возрасте 55 лет составляла 11,3 млн тенге, а для женщин в возрасте 51,5 года – 15,5 млн тенге, то в текущем году мужчина в возрасте 55 лет может приобрести аннуитет за 6,7 млн тенге, женщина в возрасте 52 лет – за 9,0 млн тенге. В случае приобретения отложенного пенсионного аннуитета в возрасте 45 лет с выплатами начиная с возраста 55 лет, мужчине необходимо иметь не менее 6,1 млн тенге, а женщине – 7,7 млн тенге", – пояснил Саги Ажибек.
Саги Ажибек в своем выступлении поделился планами на будущее. В частности, он рассказал о том, что в целях расширения линейки продуктов пенсионного аннуитета в текущем году планируется внедрение совместных аннуитетов, подразумевающих участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары (близких родственников). Совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов (близких родственников) и перераспределить доходы по договору аннуитета. К примеру, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета в КСЖ, а у второго имеется излишек, то посредством совместного пенсионного аннуитета обеспечиваются пожизненные выплаты им обоим.
На сегодняшний день около 61 тысяч человек заключили с КСЖ договора пенсионных аннуитетов на общую сумму 283 млрд тенге, гарантировав себе тем самым пожизненные пенсионные выплаты из КСЖ.
Исполнительный директор АО «КСЖ «Государственная аннуитетная компания» Айдар Нургазинов, выступая на пресс-конференции рассказал о том, что в Казахстане растет спрос на договора пенсионного аннуитета.
"Сегодня продукт пенсионного аннуитета стремительно набирает популярность, привлекая людей возможностью раннего получения доступа к пенсионным накоплениям, ежегодной индексацией выплат и обеспечением пожизненного дохода с возможностью наследования средств через опции гарантированного периода. Еще в 2015 году общая сумма накоплений, переведенных за год из ЕНПФ в КСЖ составляла 25 миллиардов тенге. Сейчас в год из ЕНПФ в КСЖ вкладчики переводят около 50 миллиардов", – поделился информацией Айдар Нургазинов.
Исполнительный директор Государственной аннуитетной компании обратил внимание на то, что люди, заключившие договор пенсионного аннуитета не обязаны оставлять в ЕНПФ сумму порога минимальной достаточности пенсионных накоплений.
При этом он привел пример:
В 2020 году для оформления договора пенсионного аннуитета 55-летний мужчина должен был иметь около 12 млн. тенге пенсионных накоплений, а женщина в 52 года должна была иметь более 15 млн. тенге.
В 2021 году, после вступления в силу вышеупомянутых поправок, для заключения договора пенсионного аннуитета 55-летнему мужчине достаточно иметь 6,7 млн. тенге накоплений в ЕНПФ, а женщине 9,0 млн тенге.
В случае, если у человека накопилось в ЕНПФ 12 млн. тенге, он может перевести 7 млн в КСЖ, а оставшиеся 5 млн использовать на обозначенные законом цели, при этом обеспечить себе пожизненные ежемесячные выплаты пенсионных накоплений с 55 лет, не дожидаясь пенсионного возраста.
Что касается продукта отложенного пенсионного аннуитета, внедренного с текущего года, он позволяет перевести пенсионные накопления из ЕНПФ в КСЖ с 45 лет и стабилизировать свой инвестиционный доход, отражающийся на выплатах, начинающихся для женщин с 52 лет, а для мужчин с 55 лет.
Для заключения договора отложенного пенсионного аннуитета в 45 лет, мужчинам необходимо иметь не менее 6,2 млн тенге, а женщинам не менее 7,7 млн тенге.
Айдар Нургазинов отметил, что при оформлении отложенного пенсионного аннуитета деньги клиента не просто находятся на балансе КСЖ, они инвестируются и к моменту начала аннуитетных выплат, сумма ежемесячных выплат будет увеличена с учетом инвестиционного дохода.
"К примеру, если сегодня 55-летний человек оформит обычный договор пенсионного аннуитета и перечислит в КСЖ 7 млн тенге, то размер его ежемесячных выплат будет равен 25 тысячам тенге. Однако, в случае, если 45-летний человек оформит договор отложенного пенсионного аннуитета и переведет в КСЖ те же 7 млн. тенге, с условием начала получения выплат через 10 лет, то в 55-летнем возрасте его ежемесячные выплаты будут равны 43 тысячам тенге. В дальнейшем размер ежемесячных выплат будет ежегодного увеличиваться на 5%", – рассказал Айдар Нургазинов.