По итогам работы 2020 года "Нурбанк" оказался в тройке банков второго уровня, которые закрыли год с серьезными убытками. Подробно об итогах работы банка в 2020 году, планах на 2021 год и о своем видении банковского сектора страны рассказал председатель правления АО "Нурбанк" Эльдар Сарсенов.
– По итогам работы 2020 года "Нурбанк" оказался в тройке БВУ, которые закрыли год с серьезными убытками, в размере 48,4 млрд тенге. В связи с чем сложилась такая ситуация? Какие банк собирается предпринять меры в текущем году, чтобы её исправить?
– Нужно понимать, что убыток в размере 48,4 млрд тенге по итогам 2020 года был спрогнозирован нами. Этот убыток является естественным последствием создания такого хорошего объема провизий.
В 2020 году банк создал "подушку безопасности" по ссудному портфелю и сформировал дополнительные провизии, что отразилось на финансовом результате.
Так, в начале прошлого года мы прошли оценку качества активов (AQR), по итогам которой регулятор рекомендовал нам реализовать несколько мер. В итоге Нурбанк разместил субординированные облигации на сумму 46,8 млрд тенге, их срок погашения составляет 15 лет. Полученные средства были направлены на кредитование и поддержку реального сектора экономики. Также, весной 2020 года крупный акционер банка увеличил капитализацию банка за счет дополнительных вливаний на сумму 20,038 млрд. тенге. Это позволило Банку войти в "Программу повышения финансовой устойчивости". Данные меры позволили усилить позиции банка на финансовом рынке и продолжать развиваться в соответствии с выбранной стратегией.
В текущем году банк планирует сохранить кредитный портфель с незначительным увеличением объема около 8% к остаткам на конец 2020 года.
Также в планах сохраняется последовательное повышение конкурентоспособности банка, сохранение наиболее комфортных условий для клиентов с акцентом на развитие розничного направления бизнеса как неотъемлемого атрибута универсального банка.
– В недавнем прошлом мы наблюдали укрупнение банковского сектора. Аналогичное происходит сейчас в других странах Центральной Азии, например, в Узбекистане. Планирует ли "Нурбанк" укрупняться или быть может слияние с каким-нибудь другим финансовым институтом?
– "Нурбанк" работает на рынке 29 лет и за это время у нас сформировалась своя клиентская и партнерская база. Мы знаем своих клиентов. Клиенты знают о нас, наших ценностях, отношении, о наших банковских продуктах, лояльных ставках по займам, своевременном исполнении своих обязательств, качестве обслуживания.
Кроме того, в 2020 году мы провели докапитализацию банка, дополнительное формирование провизий, что позволило улучшить наши прогнозы по рейтингу с «негативного» до «стабильного» рейтингового агентства Standard and Poor’s. Все это позволяет нам свободно расти и развиваться и необходимости слияния с кем-то мы не видим.
– В 2021 году у иностранных банков появилась возможность открывать свои филиалы в Казахстане. Как Вы оцениваете ситуацию: на сколько увеличится количество банков в секторе и как это отразится на работе казахстанских банков? Серьезно ли вырастет конкуренция в банковском секторе?
– Иностранные банки уже входили на наш рынок, сейчас такая возможность появилась у них снова. Но мы пока еще не слышали анонсов таких намерений.
Из 26-ти банков второго уровня, функционирующих на казахстанском рынке, есть универсальные (их большинство) и есть банки, специализирующиеся преимущественно на развитии в определенном сегменте. Соответственно, определенная конкуренция и борьба за долю на рынке и лучших клиентов идет в сегментах. И здесь все зависит от продуктов и условий, которые предлагаются клиентам и партнерам. Вхождение в этот рынок любого дополнительного игрока, а здесь уже речь пойдет об иностранных банках, с вероятным преимуществом в чем-то заставит, скорее всего, действующих игроков пересматривать в той или иной степени свои продуктовые линейки, условия продуктов, да и вообще линию поведения.
Я думаю, что у всех банков Казахстана, как крупных, так и средних, а также небольших финансовых институтов есть свои перспективы дальнейшего развития. Здесь вполне комфортно могут сосуществовать как крупные игроки, так и участники, занимающие менее значимые позиции, и каждый может найти свою нишу в этом рынке.
– Довольно часто поднимается тема активного внедрения исламских финансов в Казахстане. Не станет ли внедрение продуктов исламского банкинга реальной конкуренцией для классических БВУ Казахстана?
– Да, у исламских финансов наблюдается хорошая динамика в сторону повышения их роли среди самых разнообразных источников фондирования для предпринимателей. И эта динамика прослеживается не только за рубежом, но и на казахстанском рынке финансовых услуг, где имеются два банка, работающих при соблюдении требований исламских финансов.
Но, сказав это, надо добавить, что имеет место всё ещё определенный "базовый эффект". То есть стартовые позиции исламских финансов очень скромные, и только на этом фоне прирост достигает 25% и более. Не следует при этом забывать, что, например, сумма активов двух исламских банков в РК составляет около 0,5% совокупных активов всех БВУ нашей страны. В таких скромных масштабах у исламских институтов вряд ли получится реально конкурировать с остальным рынком, на котором активы «традиционных» банков составляют более 99% всего рынка.
– В прошлом году в мире особое внимание получила тема "зеленых" финансов. В Казахстане прошло 2 размещения "зеленых" облигаций. На площадке МФЦА прошло размещение "зеленых" облигаций Фонда "Даму", а на KASE 2 выпуска разместил Азиатский банк развития. Планирует ли "Нурбанк" участвовать в этом тренде?
– На сегодняшний день банк всячески поддерживает финансирование реального сектора экономики. На протяжении более 13 лет он является активным участником государственных программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства.
Начиная с 2017 года, банк имеет опыт работы с "Азиатским банком развития" в размещении 4-го транша в рамках проекта "Финансирование субъектов микро-, малого и среднего предпринимательства за счет займа "Азиатского банка развития" через банки второго уровня и микрофинансовые организации.
Также банк имеет опыт в финансировании «зеленых» проектов за счет собственных средств в сферах обработки и удаления опасных отходов, строительства мелких и средних гидроэлектростанций, хранения и распределения воды, приобретения оборудования по переработке нефтеотходов, приобретения и установка технологий и систем водосбережения, приобретения и переоборудования в низкоуглеродные транспортные средства.
Вместе с тем, банк готов увеличить объемы финансирования "зеленых" проектов дополнительно на сумму до 5 млрд тенге.