Обязательное автострахование обеспечивает выплату пострадавшей стороне в результате ДТП, покрывая тем самым ответственность виновника. В случае отсутствия страховки виновник самостоятельно бы покрывал причиненный вред пострадавшему лицу в рамках гражданского законодательства. На какой максимальный размер страховых выплат в 2024 году могут рассчитывать казахстанцы, в материале Cronos.Asia.
Размеры страховой премии и страховой выплаты
Как сообщает АРРФР, средняя страховая премия по стране составляет 15 тысяч тенге в 2024 году, тогда как размер выплаты составляет до 2 215 200 тенге в 2024 году (600 МРП). Размеры страховой премии и страховой выплаты установлены законодательно и определены в МРП. В связи с ежегодным изменением МРП оплачиваемые и получаемые суммы индексируются каждый год. Увеличение лимитов по выплате возможно при увеличении размера страховых премий.
Стоимость обязательной автостраховки по сравнению с другими странами невысокая. Для сравнения средняя сумма страховой премии в России составляет – 7 300 рублей (36 500 тенге), в странах Западной Европы – 500 евро (262 500 тенге), в США – 500 долларов (243 500 тенге).
Основанная масса страховых организаций не зарабатывает на данном классе страхования.
У большинства из них коэффициент убыточности превышает 90%, у некоторых достигает 150%-190%.
Это означает, что страховые компании выплачивают больше, чем собирают в виде страховых премий.
КАСКО страхует сам автомобиль
Учитывая социальный и массовый характер обязательного автострахования, данный вид страхования не предназначен для того, чтобы покрывать стоимость дорогих автомашин класса "люкс", приобретенных в автосалонах. Поэтому если у вас новый и дорогой автомобиль, то в дополнение к обязательной автостраховке следует дополнительно приобрести добровольную автостраховку (КАСКО).
В отличие от обязательного автострахования, где предметом страховки является ответственность автовладельца перед третьими лицами, КАСКО страхует сам автомобиль и может учесть индивидуальные потребности клиента, включая восстановительный ремонт по ценам автосалонов, приобретение оригинальных запасных частей и другие индивидуальные потребности клиента, но и заплатить, разумеется, за такую страховку надо будет больше.
В настоящее время оценка ущерба по обязательному автострахованию проводится страховщиком самостоятельно с помощью специализированного программного обеспечения или с привлечением оценщиков на основании договора об оказании услуг. Требования к специализированному программному обеспечению установлены законодательно.
При этом методика расчета размера ущерба, на основании которой осуществляется расчет, единая, как для страховщика, так и для оценщика, и применяется в рамках судебно-экспертных исследований. Данная методика определяет требования к стоимости запасных частей и материалов, ремонтно-восстановительных работ, расчету износа и рыночной стоимости транспортного средства, деталей и запчастей.
Основной проблемой при расчете стоимости ущерба является определение стоимости запасных деталей и размера амортизационного износа автотранспорта.
Напомним, страховым омбудсманом (www.omb.kz) реализован калькулятор расчета амортизационного износа. Так каждый потерпевший, который сомневается в размере ущерба, определенного страховщиком или оценщиком, может ознакомиться с отчетом об оценке и перепроверить расчет амортизации самостоятельно.
В ведение упрощенного порядка урегулирования страховых выплат по мелким ДТП ("Европротокол") позволило увеличить объем выплат, осуществляемых страховщиками по обязательному автострахованию. Если раньше водители в мелких ДТП предпочитали разъезжаться до того, как приедет полиция, и договаривались на месте аварии, то сейчас они оформляют "Европротокол", без вызова аварийного комиссара и полиции. За покрытие ущерба платит страховая организация, а не виновник аварии. Лимит по "Европротоколу" установлен в 100 МРП (около 370 тыс. тенге), что позволяет пострадавшему получить выплату онлайн в краткие сроки на основании фото/видеофиксации.
За 9 месяцев 2024 года в рамках "Европротокола" было подано 9 363 заявления. Общая сумма страховых выплат составила 1 480 млрд тенге, а средний срок получения страховой выплаты – 15 дней.
С начала 2024 года по обязательным классам страхования граждане вправе обратиться за страховой выплатой онлайн, что является следующим уровнем развития цифровизации отрасли.
Потребитель также может узнать статус своей заявки посредством цифровых сервисов страховщиков не посещая офис либо, не связываясь с сотрудниками страховых организаций в режиме онлайн. Клиентам страховых организаций доступен полный цикл страховых услуг от заключения договора обязательного автострахования до получения страховой выплаты.
Что еще интересного почитать на сайте по теме:
АФК: страховые выплаты выросли на 17,2%
В Казахстане автостраховщики намерены возмещать ущерб в натуральном виде
Рейтинг убыточности: стоимость обязательной автостраховки может вырасти
АРРФР готовит проект по вопросам совершенствования страховой деятельности