Представители AFSA – Комитета по регулированию финансовых услуг Международного финансового центра "Астана" (МФЦА) 19-20 сентября 2022 года приняли участие в Ежегодном Будапештском Евразийском Форуме, являющегося международным проектом Центрального Банка Венгрии. О чем конкретно говорила казахстанская сторона в материале Cronos.Asia.
В этом году на форуме участники сессии "Финансы: Составляющие успеха в финансовом секторе – как укрепить новые финансовые хабы в Евразии?" обсудили создание устойчивой финансовой инфраструктуры и привлекательной инвестиционной среды, роль финансовых инноваций и регуляторных "песочниц", обеспечивающих успех в финансовом секторе, а также международную конкуренцию за инвестиции. Критические вопросы создания эффективной экосистемы стартапов и FinTech были также рассмотрены во время дискуссии.
Генеральный директор AFSA Нурхат Кушимов, также принявший участие в сессии, в своем выступлении отметил, что финансовые центры не должны ограничиваться местными условиями, а должны обслуживать глобальную экономику в целом, тогда как регулирующие органы способны стимулировать экономический рост посредством совместных инициатив. Сотрудничество, по мнению спикера, усиливает конкуренцию и взаимно дополняет финансовые системы, а также помогает удовлетворять растущие потребности в финансировании.
"Расширение диалога должно способствовать финансовой интеграции и уменьшению фрагментации рынка", – отметил Нурхат Кушимов.
Спикеры форума отмечали, что в эпоху технологии, цифровизация и блокчейн становятся мейнстримом, и в этой связи, чтобы быть успешными, финансовые центры в Евразии должны использовать потенциал инноваций. Существует множество способов и форм фасилитаторов инноваций, которые поощряют новые финансовые технологии.
Так с точки зрения казахстанского спикера, финансовые центры Евразии должны выступать за инновации, которые необходимо должным образом регулировать и поощрять, но никак не запрещать.
"Мы в AFSA хотели бы возглавить инновационный процесс, а не быть ведомыми, учиться у новаторов, а не оставаться глухими к потребностям рынка", – заявил Нурхат Кушимов.
Он также отметил, что AFSA всегда готов учиться у FinTech-индустрии.
"Мы верим в силу свободного рынка. Если отрасль заинтересована в разработке нового финансового продукта, AFSA видит свою роль в создании для этого благоприятных условий", – сказал спикер.
Он напомнил, что еще в 2018 году в МФЦА была создана FinTechLab. Затем создавалась правовая база для инновационных услуг, которые либо не регулируются, либо вообще запрещены в регионе – к примеру, такие как краудфандинг и криптовалюты.
"Поскольку каждый FinTech-провайдер уникален, часто для обеспечения эффективного регулирования требуется индивидуальный набор правил. Для этого в 2018 году AFSA создала лабораторию FinTech Lab, где фирмы могут предлагать инновационные финансовые и RegTech-услуги без немедленного соблюдения полного набора нормативных требований", – пояснил Нурхат Кушимов.
В 2020 году в Казахстане уже были активные краудфандинговые платформы, служащие альтернативой банкам для малого и среднего бизнеса. В этом же году была первая криптоброкерская фирма, а в 2022 году начали работу первые криптобиржи.
К слову, некоторые из этих предприятий имеют местное происхождение из Казахстана. И если бы для них не было благоприятных условий, эти компании давно бы ушли бы куда-нибудь в поисках счастья, а наша страна потеряла инновационные таланты.
Опыт разумного регулирования
На просьбу модератора сессии поделиться опытом в вопросе регулирования FinTech-индустрии, казахстанский спикер заметил:
"По нашим наблюдениям, когда регулирующие органы не разбираются в FinTech, они склонны его запрещать. Мы в AFSA используем естественный подход к обучению у представителей отрасли, проводя их через различные этапы рыночного тестирования и снижая потенциальные риски, либо ограничивая количество клиентов, с которыми они могут иметь дело, либо устанавливая денежные ограничения на сделки".
FinTech способен устранить барьеры, но…
Очевидно, что во многих странах FinTech является неким инструментом, позволяющим резко расширить доступ к финансам небанковского населения. Тем не менее, для развитых стран перспективы FinTech заключаются в том, чтобы охватить будущее финансов, которое включает в себя – решения на основе блокчейна, децентрализованные финансы и многое другое.
"FinTech способен устранить барьеры за счет снижения стоимости платежей и расширения доступа к кредитам. Мы в МФЦА активно работаем над увеличением числа FinTech-компаний и, таким образом, повышением финансовой доступности на местном и региональном уровнях. Естественно, этот процесс сопряжен со своими рисками. Снижение этих рисков требует мер регулирования и надзора. Мы в AFSA стремимся достичь этого, предлагая нашим участникам справедливые правила и рекомендации", – пояснил глава AFSA.
По его словам, в МФЦА FinTech-провайдеров можно условно разделить на несколько категорий:
- DASP – поставщики услуг цифровых активов;
- краудфандинговые платформы; а также,
- Поставщики платежных услуг.
У каждого из вышеперечисленных есть свои уникальные качества, способствующие перспективному, ориентированному на будущее и развивающемуся финансовому сектору в Евразии.
Цифровые активы: есть ли риски?
Цифровые активы разрушают традиционные финансовые системы, в которых власть сосредоточена в руках относительно небольшого числа лиц. Но если посмотреть на поставщиков услуг цифровых активов в МФЦА, то можно заметить, что список достаточно широк. К поставщикам цифровых услуг относятся криптобиржи, биржи цифровых ценных бумаг, хранители цифровых активов и различные посредники, такие как брокеры/дилеры.
Подход традиционного финансового сообщества к этим поставщикам всегда был довольно консервативным, поскольку они представляют более высокий риск из-за их плохой культуры регулирования и отсутствия регулирующего надзора. Однако, по словам Нурхата Кушимова, в МФЦА на этих провайдеров распространяются строгие нормативные требования, такие как соблюдение требований ПОД/ФТ, капитала, защиты инвесторов, управления информационными технологиями, правила кибербезопасности. При этом, хотя криптоактивы несут более высокие риски, чем традиционные финансовые инструменты, надлежащее раскрытие рисков связанных с цифровыми активами, является частью нормативно-правовой базы. При этом необходимо учитывать, что все же самыми большими преимуществами криптографии являются более быстрое время обработки и низкая стоимость транзакций из-за отсутствия посредников.
"Некоторые из наших участников, предлагающих инвестиции в криптовалюту, также время от времени проводят образовательные мероприятия, тем самым повышая финансовую осведомленность населения в целом о криптовалюте и инвестициях. На наш взгляд, лучше создать среду, в которой фирмы, занимающиеся криптоактивами, могут выйти из тени, легально работать, официально продавать свои услуги, а их клиенты могут позволить себе надлежащие механизмы защиты прав потребителей, чем потребители найдут способы инвестировать в крипто в других местах и в итоге теряют свои деньги", – резюмировал глава AFSA.
В настоящее время МФЦА насчитывается более 1500 компаний из 65 стран мира. Географический охват участников продолжает расширяться. Компании МФЦА охватывают таких крупных мировых игроков, как Китай, США, Великобритания, Сингапур, Германия, Финляндия.
Материалы по теме:
Крупнейшая в мире криптовалютная биржа заходит в МФЦА
Наши новости читайте на Telegram-канал Central Asia Cronos и первыми получайте актуальную информацию!
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на cronos.asia.